回答終了 楽天カードを強制確約されました。理由は？

ponanza33さん 初めまして。
理不尽な強制解約にともなう未払い分等の全額一括請求は大変と思います。
ご心中察します。
これは銀行の貸し剥がしと同じ行為ですが残念ながら規約上、
（社会的には批判される銀行の貸し剥がしが違法でないのと同じく）
楽天カードがペナルティを受けることはありません。
楽天カードとはそう言うものです「エラコ2」をネットで調べるとご理解可能かと思います。
ponanza33さんが他のカードをお持ちでなく延滞などがなければ早急にほかのカードを
申し込むのがいいと思います。
個人的には発行が早く審査が甘い三井住友のOliveが良いと思います。
就職されているのであればおそらくキャッシングの枠も可能です。


楽天は法に触れなければ、法に抵触しても裁判で負けなければ何でもやったもの勝ちがという企業体質です。
例えば楽天モバイルは1G以下までの利用は無料と宣伝して契約を増やした挙句突然前触れなく有償化して
平然と開き直ってます。
「楽天+三木谷」をネットで検索して頂くと大量に見つかります。


泣き寝入りはせずに
「消費者センター」
「金融庁」
公的機関
「法テラス」
などに苦情を入れることで改善の可能性も出るのではないでしょうか。


ちなみに
私もカードではありませんが楽天銀行で突然口座を凍結され被害を被った過去があります
その際は顧問の弁護士に交渉してもらい口座凍結を解除させました、
詳細の公開はできない約束ですが慰謝料（に類する）も頂きました。

投稿日時 2023/06/07 01:47

カード会社といっても運用しているのは人であり感情的な判断をすることもあるでしょう。平たく言えば嫌われたということもありえます。嫌いな理由までは社交辞令で述べなくてもなんとなく感じる場合もありますから。ゆえに客観的な問題として理由や正当性を探し求めるのはナンセンスと思いますよ。

投稿日時 2023/06/07 11:47

リボ払いを利用する中で、毎月の返済額よりも、毎月の決済額の方が上回っていませんでしたか?


それが何ヶ月間か続いて、気付けばリボ払い利用可能額が減ってしまったのでは、と推測します。


その状態で利用可能枠を増やす申請を会員より受ければ、カード会社は｢この会員は返済能力が無いのでは?｣と疑念を抱くと思います。結果として、これ以上新規の決済を許してしまうと、未返済額が更に増えて、最終的に回収出来なくなる危険性を懸念し、今回の様な判断を下したのではと感じます。

同じ利用可能額を増やす行為でも、利用可能枠を増枠する申請では無く、未返済元本の全部又は一部を途上返済する申請並びに履行であれば、カード会社としても返済能力は問題無いと判断した様に思います。

投稿日時 2023/06/07 06:24

こんばんは。
ponanza33様
大変申し訳ありません。
ご質問へのアンサーではなく、回答者の1人でいらっしゃるfuzitasoftさんへの私の考えを記します。
本来はスルーをするのですが、自分はちょっと違うかなぁと思ったので。
重ねてお詫びします。

fuzitasoftさん
こんばんは。
Q＆Aと飲食店に関してのご見解は全く同意です。


ですがカード会社に見返りが提供出来ているかという視点と、自分だけが得をしようといった観点でカード会社を選んではいないかという視点に関しては私はそうは思いません。


まず見返りですがそれはあくまでもカード会社が判断する事であり、会員側は見返りをカード会社へ仮に渡しているつもりであってもそれは会員側が思っているだけに過ぎません。
もし見返りを返すのならば、適正な範囲でのリボ払いなどを返済プランへ取り込む事なども含まれます。
何故なら、カード会社の利益になる最も大きなものは金利だからです。
JCBオリジナルのTHE・クラスを目標にご使用されておられるカードで、リボ払いをされていらっしゃいますか？
必要でされるなら分かりますが、カード会社への見返りの為に？


次に自分だけが得をしようと考えてカード会社を選ぶ事のどこが良くないのでしょうか？
この世の中の殆どの方は、まず第一に自分が広い意味で得をしたいと考えて行動選択をして生きているのではないでしょうか。
そしてこれはまたカード会社も同じであり、慈善事業などハナからやろうなどとは考えておらず、この会員を入会させたらWIN-WINの関係になれると判断してカード審査を行っています。
つまり落ちる人や強制退会させられる人はカード会社から見てこの関係の天秤のバランスが崩れると考えたからです。
ですから自分の得や欲の為だけにカード会社を選んでも、カード会社からしたら不安材料が最小限で多くの利益（決済手数料や金利など）を会社にもたらしてくれたらそれが一番なのです。
fuzitasoftさんはコンシェルジュを時々ご利用されていらっしゃるようですが、カード会社からすれば利用されない会員の方が人件費等の面で好都合な筈です。
何故各カード会社が紛失や盗難以外の直通の電話番号を分かり難い場所へ記載したり0570発信にしたりし始めているかというと、極力電話をして欲しくないからです。
勿論年会費にその分の代金が含まれているカードもありますが、会員全員がお願い事をしたらパンクします。


fuzitasoftさんの仰りたい事は理解しているつもりです。
ただこの2点に関しては明らかにそこまでの必要はないと感じましたし、また見返りならば自分が人々へ良い影響力を与える有名人になって私はこのカード会社のカードを使っていますと公言する事が最大の見返りとも思えます。
どんな大手企業であっても通常の勤め人の給与の範囲であれば限界があり、カード会社に見返りを返すレベルなど1個人では不可能です。
fuzitasoftさんがそういった意味で言った訳ではない事は最初の質問の主旨で分かりますが、それを踏まえてもそこまで会員が考えるべき事ではないと私は感じました。

カードを貸与されているのは充分承知していますが、先方も少なからず利益を運んでくれるだろうといった目論見からであり、天秤がいつも安定を保っていれば良いだけだと思います。
因みに私はコンシェルジュは10年近く使っていません。
ただこれは私の方が確実にスキルが上だと確信しているからです。
自分で何もかも手配や探し物をした方が早いし確実だし更にお得なので。
勝手に送られてくるギフトの無料宿泊券も過去に一度も使った事がありません。捨てています。
買い物のトラブルでデスクにお願い事をする事は極々稀にありますが、それ以外でカード会社に電話する事はないです。

すみません、fuzitasoftさんの事はしっかりとした考えをお持ちの方で好印象を抱いているクレファンの1人ですので決して悪気があってこのような発言をしたのではなく、カードは所詮カードであり向こうも会員で居て欲しくなければそういう姿勢でしょうといった対等な関係でしかないという考えからです。

投稿日時 2023/06/06 23:44

こん＊＊は。
> 理由は何なのでしょうか？
カード会社は「総合的判断」でそうした訳です。会員には決して明かさないでしょう。
カード会社は慈善事業でやっているわけではありません。
貸倒れリスクを負いながら、カード会員の利用の立て替えを行っているわけです。

延滞が無くとも、事前に「貸倒れリスクの芽を摘む」為、利用状況や決済内容に懸念のある顧客には「減枠」「強制解約」「更新拒否」などの措置を取ることはあります。
そして楽天カードは裾野の広いぶん、その審査が荒っぽい事でも有名ですね。

文面からして楽天カードの割賦（リボ・分割・ボーナス払等）枠が一杯になったので増枠申請されたように窺えますが・・・
そうであれば「リボ天」状態で増枠申請されたことになりますから、カード会社が「貸倒れリスクの芽を摘む」判断を下したのかもしれません。
（他のカードの事は書かれていませんが、もしかしてそちらもリボ払いを利用だれていますか？）
決済内容は当然カード会社もチェックしています。（カード会社はカード会員に変わって代金を一時的に立て替えてる訳ですから決済内容はチェックして当然でしょう）
換金率の高いもの、趣味のモノなどを多くオクで買われていて、それをリボ払いにしていると警戒されるかもしれません。

> リボ返済を続けていたら強制解約にはならなかったのでしょうか？
それは貴方では無く、カード会社が「総合的に判断」する事です。
ですが、他社カードの割賦枠の残債を含めた額が「支払可能見込額」を超える「状態が続くようなら「減枠（割賦枠召し上げを含む）」「強制解約（エラコ２）」「更新拒否」になる可能性はあるでしょうね。
支払可能見込額はご自身で計算可能です
https://www.j-credit.or.jp/customer/sales_law/index3.html

楽天カードは途上与信のタイミングで、突如割賦枠召し上げ＆Ｓ５に減枠とか大なたを振るうケースもありますよ。ググれば出てくるでしょう。

投稿日時 2023/06/05 23:47

ponanza33さん
私は体験がないですが、増額をカードデスクに求めたら、いきなり強制解約ですよね。
何か情報機関にマイナスになる足跡はないですか？ネガティブな利用はないですか？
いずれも今後の審査への悪影響が出ますので、暫くは、新規カードの申込は控えた方が良いと思います。

投稿日時 2023/06/05 22:07

実際のところがどうかは分かりませんし、
私も他人の事を指摘できるほど立派ではありませんが、
・親切を受けたことを自覚した時は、
　ひとりひとりに感謝の意を伝えることが、
　自分自身にとっても得することが多い。
・有償無償を問わず、
　やってもらって当たり前という態度をとらない。
・お互いの利害が一致している以上、
　お互いの関係は対等である。
　お互いの利害が一致しない関係は長くは持たない。
ということが今までの流れをみて、
私が感じたことです。

投稿日時 2023/06/03 18:22

＞ponanza33さん
電話で利用枠増額申し込みということなので、強制解約等全ての記載内容が何時の出来事なのか不明ではありますが、
＞ヤフオクが好きでヤフオクで欲しいものをそのカードで競り落としていました。
競り落とした後、支払い方法を楽天カードにしてしまったということでしょう。
口座送金でも良かったのでしょうが・・・

＞カードの枠が３０万円いっぱいになってしまったので、楽天カードへ電話をして
そもそも今申し込みはWEBサイト楽天e-NAVIで行うのでねえ・・・ほんと何時のお話なんでしょう。
「ご利用は計画的に」が一番です。
これでは、成り行きでカードを使っている様でもあり、クレジットカードの利用が向かない方と判断された可能性があるのかもしれませんね。

投稿日時 2023/06/03 15:20