回答終了 個信問題なしで審査通らず
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質問内容
過去に何度かこちらでご回答をいただいております。
ご回答くださった皆様その節はありがとうございました。今回また質問があり投稿いたしました。どうぞ宜しくお願いいたします。
昨年の1月に個信の異動情報がクリアになりました（携帯電話の割賦での事故情報1件）。
その間、セディナカード利用可（異動前より利用）、りそな銀行ローンカード利用可（異動前より利用）、携帯の機種変更可（2年払い）、車購入のカーローン2度ほど審査に通っています（1台は頭金を入れて欲しいと指示があり、2台目は中古車、2年前でしたが審査に通りました）。
喪明け後、直ぐにCIC、JICC、KSCすべて開示いたしました所、上記に関する記述のみが掲載されておりましたが、その他は消えておりました。
現在はネガティブ情報は一切記載されておらず、その間のクレジットも通っていたので「クレヒスが全くない」状況ではありません。
半年くらい前になりますが、タイヤ購入のためにオートローンを組もうと申請したところ否決となりました。その後、クレカなどの申し込みを2件ほどしてみましたがすべて否決・・・。
半年以上経過したのでもう一度、クレカの申し込みを1件してみましたが否決されました。
審査のことはカード会社にしか分からない、ということは重々承知しているのですが
異動情報も消えその間の延滞などもなく経過した今、当方の何が否決の原因なのかと疑問に思っております。
当然、迷惑をお掛けした会社があったからそれまでは異動となっていた訳ですので、そこは理解しております。
しかし5年以上経過してもローンやカードが組めない、作れないと言うのは各々のカード会社、銀行等が保持している自社ブラック情報等からの否決と言う事になるのでしょうか？
このままだと一生ローンが組めないとかカードが作れないと言う事になってしまうのではないかと、非常に不安で仕方ありません。
何方様かこれらの件につきましてアドバイスやご意見を頂けないでしょうか？
何卒宜しくお願いいたします。
投稿日時 2019/02/12 11:07
補足内容
Loxonin さんからのお礼
残高なども考慮し、再度挑みたいと思います。
皆様のご回答に感謝いたしますが
早々にご回答くださったshoota01さんへBA送りたいと思います！
次の機会がありましたら何卒よろしくお願いいたします。
投稿日時 2019/02/21 07:00
回答内容
Loxoninさん、こんにちは。
ローン・カードの審査落ち、お気の毒です。タイヤ購入のローンと申し込まれたカード会社は同じ信販会社だったりしませんか？同じ会社の場合は半年以上経っても自社に残る過去の否決情報で判断している場合がありますよ。他にも、過去に携帯電話ローンの事故以外にも事故がありましたら、その信販会社やカード会社はお付き合いが望めない可能性があります。今一度申し込んだローンやカードの会社を確認されてみて下さい。
また、Loxoninさんの職業形態等の属性自体が各ローン・カード会社の基準にそぐわないという場合もありますから、この場合は信用情報ではないところが原因となります。
改めて門戸が広いと思われるカード会社から挑戦してみて下さい。
投稿日時 2019/02/12 11:32
回答補足
LoXoninさん、ご返信ありがとうございます。
タイヤ購入時のローン・申し込んだカード会社・過去に事故があったカード・ローン・貸金会社などそれぞれ違う訳ですね。また、正社員で10年以上勤続とのことで失礼いたしました。属性はさほど問題にはなりそうにないですね。となると多重申込や既存カードやローンの利用枠などの絡みかと思います。
あと、門戸の広いカード会社と記述しましたが、既存カードや弁済中のローンを考えると、目先では難しい可能性があります。セディナカードを大切に使い、自動車ローンを遅滞なく弁済し、銀行カードローンを使いすぎなければ、次のクレジットカードも望めるかと思います。
投稿日時 2019/02/13 10:06
Loxoninさんからの返信
shoota0101様
早速のご回答に感謝いたします。
>>タイヤ購入のローンと申し込まれたカード会社は同じ信販会社だったりしませんか？
タイヤ購入の際に申請した会社はJACCS、カード会社はオリコ、横浜銀行バンクカード、その他はJNBネットキャッシングでした。
>>過去に携帯電話ローンの事故以外にも事故がありましたら、その信販会社やカード会社はお付き合いが望めない可能性があります。
NICOS、アコム、プロミス
>>Loxoninさんの職業形態等の属性自体が各ローン・カード会社の基準にそぐわない
プロフの変更をしておりませんが現在は会社員（正社員）です。勤続年数は10年以上です。
>>門戸が広いと思われるカード会社
私には分からないのですが具体的にはどのようなカード会社でしょうか？
アドバイスくださるとありがたいのですが・・・
>>お付き合いが望めない可能性
保持情報によって取引はしないと言う事なんですかね・・・当たり前と言えば当たり前ですが。
有難うございました。
投稿日時 2019/02/13 06:45
Loxoninさんからの返信
再度になります、すみません！
>>当たり前と言えば当たり前ですが。
この言い方が誤解を受けると思ったので訂正させてください。
「当たり前と言えば当たり前」と申しましたのは
私自身のことであり、shoota0101様の回答に対してではございません！
保持情報によって永遠に？ローンを申し込めないとしたら
「当然、自業自得と言われればそれまでですが」悲しいです、と言う事を言いたかったのです。
どうぞ誤解なされませんよう、重ねてお詫びいたします。
次回がありましたらその際にはどうぞよろしくお願いいたします。
何度も失礼しました。
投稿日時 2019/02/13 07:44
Loxoninさんからの返信
残高が問題なのかな、という気がしてきました。
現在のカードでうまく付き合っていきたいと思います。
有難うございました。
投稿日時 2019/02/19 06:27
回答内容
Loxoninさん こんばんは。皆さんが言われてるように、かなり情報が少ないと思います。
しいて言えば、今取引有るのかわかりませんが、タイヤのローンは、りそな銀行かセディナでローンされたらどうですか？ あと信用情報機関の申込情報欄はどうなってますか？多重申し込みになってませんか？ 小出しにしないでドンと出してください。
投稿日時 2019/02/12 22:40
Loxoninさんからの返信
ご回答ありがとうございます。
特に小出しにしているつもりはないのですが・・・
こちらでどこまでを書いたらよいものか分からなかったものですから。
因みにタイヤのローンは昨年の話なので、ローン自体が組めませんでしたから現金で決済しました。
アドバイスに感謝いたします。
投稿日時 2019/02/13 07:50
回答内容
Loxoninさん、初めまして。
ご不安なお気持ちお察し致します。
お恥ずかしい話ですが、私はリーマン・ショックの煽りを受け2008年に自己破産を経験しています。その後ずっと現金払いでローンと言えば携帯の分割購入のみの生活を約7年続け、やっと今ではクレジットカードを7枚所有できるまでになりました。
現在は法律が改正されており、割賦販売(クレジットカードのショッピング枠等)は割賦販売法、キャッシング(カードローン等)は貸金業法で規制がかけられています。
〇割賦販売法
生活維持費やクレジット債務などを除き返済履歴などの様々な要素を勘案して、年間支払可能見込額が算定されます。一般的には年収を超える事はありませんが、長い利用履歴や支払い実績等により年収以上の枠を与えられる方もいます。
〇貸金業法
借り入れの際に年収を証明する書類が必要で、借入残高が年収の1/3を超えると新規の借り入れができなくなります。また、借入残高に応じて金利が引き下げられます。
住宅ローンやオートローン、銀行のカードローン等は貸金業法の規制対象外となっているため、年収の1/3を超える金額でも融資してもらえたりローンが組めたりします。
新たにクレジットカードを作る、ローンを組むとなった時に高額な残高が残っていると、異動情報が無くキチンと支払っていても、支払いが滞るリスクが高いと判断されてしまうのでは無いかなと個人的には思います。
審査のことはカード会社にしか分からないものですが、申し込めば現在の借り入れ状況を把握する事は可能ですので、おそらく残高がネックになっているのでは無いのかなと推測します。
他にも要素はいろいろありますが、転職したばかりですとか引っ越したばかり等の状況が重なると審査は厳しめにされるようですし、銀行系のクレジットカード会社は元々審査が厳しいので有名ですので、申し込むカードによっては審査通過も夢では無いと思います。
アメリカン・エキスプレスカードなどは過去の事より現在の支払い見込みを重視してくれますので、喪明けの方でもカードが作れたという話も多く聞きますし、実際に私も喪明けの1枚目で作る事ができました。また、自己破産でご迷惑をお掛けしたカード会社のカードも申し込んで再度取得できています。
審査にあたって現状では発行できないと申し込んだカード会社が判断しただけの事だと思いますので、支払い実績を積んで条件がクリアされていけば必ず審査に通る時は来ます。それが半年後なのか1年後なのかはカード会社の基準次第なので、その部分は誰にも分かりません。
一生カードも作れずローンも組めないという事は決して無いと思いますので、今は不安でしょうが来るべき時に備えて今は良好なクレヒス作りに励みましょう！
最後に長文となり申し訳ありませんでした。
投稿日時 2019/02/12 15:41
Loxoninさんからの返信
Rapha_el様
早速のご回答、有難うございます。
ざっくりとご回答を拝見いたしました！
これから出かけてしまうので、また再度、投稿いたします。
またお時間がございましたら、ご参照いただけたら幸いです。
取り急ぎ、お礼まで・・・。
有難うございました。
投稿日時 2019/02/13 08:03
回答内容
Loxoninさん、こんにちは。
セディナで2回以上の分割やボーナス払い、リボ払いの残高やりそなのカードローンの残高があったりしますか？
上記に加えて携帯の割賦とオートローンの支払い等も含めた支払いで年収に対する比率が高いと、審査は厳しいのではないかと思いました。（違ったら申し訳ございません。。。）
意外と携帯の割賦だけでも住宅ローンの融資可能額が100万円ほど変わったりするみたいですよ。（住宅ローンとクレジットカードは全く違うと思いますが）
投稿日時 2019/02/12 12:41
Loxoninさんからの返信
famble様
早速のご回答有難うございます。
確かに残高は多かったかもしれません・・・年収比率、お恥ずかしながら忘れていたかもしれません。
これから出かけてしまうので詳細は書けませんが、後ほど追加で投稿いたします。
お時間がありましたらまたご参照いただけたら幸いです。
有難うございました。
投稿日時 2019/02/13 08:00
回答内容
Loxoninさん
こん○○は。
カード審査で不安との事お察しいたします。
文面を読み、私が読解力ないのかも知れませんが、若干現状が見えない気がします。
下記にて明確に記載されれば良いかと思います。
そうすれば、ここの諸先輩方から良いアドバイスを得れるかと思いますよ。
・任意整理された会社名
・現在の属性
・否決になったカード名
・現在のＣＩＣ状況
【例】
セディナカード 24個＄マーク/携帯24個 ＄マークでその他すべ＄表記でAやＰマークなし等
以上お節介で申し訳ございません。
投稿日時 2019/02/12 12:35
回答補足
Loxoninさん
こんにちはです。
詳細の書込みお疲れ様でした。
クレジットに目覚めて数年の為、詳しくは判りませんが
＞＞【任意整理した会社】NICOS、オリコとのことで
カード申込みでオリコは当然任意整理の会社なので当然落とされたかと・・
それとジャックスですが、確か三菱UFJフィナンシャル・グループ（ＭＵＦＧ）のカード信販部門って感じで、三菱東京UFJ銀行から見れば三菱UFJニコスとジャックスは同じ立ち位置だったような記憶があり、それが原因でジャックスが、だめだった可能性も有ります。
確かに、カードローンも有り、それが原因かも知れませんが、ＭＵＦＧ系列やオリコ以外のクレジット会社で（キャッシングなしで）半年後もう一度クレジットカードを申込みすれ取得出来るような気がします。（あくまで個人的意見です）
投稿日時 2019/02/19 15:28
Loxoninさんからの返信
TAKUMIP様
早速のご回答ありがとうございます。
当方の投稿内容が薄かったのですね、申し訳ありません。
どこまでをどう書いたらよいのか分からなかったのものですから・・・。
これから出かけてしまうので、後ほど詳しいことを書き込みたいと思います。
ひと先ずはお礼まで。
有難うございました。
また次回がありましたらどうぞよろしくお願いいたします。
投稿日時 2019/02/13 07:57
Loxoninさんからの返信
TAKUMIP様
たびたびご回答くださり感謝いたします。
そうですね・・・諦めずに申し込みしてみたいと思います。
有難うございました！
投稿日時 2019/02/21 06:54
- 今こんなQ&Aが人気です。
- 【雑談】なぜキミは黒いんだい？
- おすすめクレジットカード！
こちらの詳細を投稿いたします。参考にしていただければ幸いです。
【任意整理した会社】NICOS、オリコ（平成29年12月で異動情報解消）
【現在の属性】会社員（物流系ドライバー）、年収500万、勤続12年、賃貸マンション
【否決になったカード名】JACCS（平成30年5月）、オリコ（平成31年1月）
【否決になったローンカード】JNB、はまぎん（共に平成30年5月）
【ＣＩＣ状況】
・セディナカード】：24個＄マーク（任意整理前に取得し以降も使い続けておりますがSのみ）
・携帯：24個＄マーク
・りそなカード：24個＄マーク（46／限度額50、こちらも任意整理前に取得、継続利用中）
・カーローン：オリコ／24個＄マーク（残高90）
・任意整理した会社にオリコがありますが、カーローンの際には引き受けてくださったので
もしかしたらカードが通るかも？という思いで申し込んでみた次第です。
・その他：過去に楽天カード（クレカとローンカード）を持っていたのでその情報2件、車買い替えに伴う完済情報1件
・申し込み状況：JACCS（タイヤのローンの際のもの）
・利用状況：りそなカード（途上与信）
・AやＰマーク、全てなし
【JICC状況】
・りそなカード：途上管理与信と利用状況
・某不動産担保ローン会社：不動産売買取引情報
・楽天カード：クレカ利用状況（但し平成27年～利用していなかった→平成30年5月に解約）
【KSC状況】
・大変申し分けないことに開示書が見当たらず・・・ですので詳細はお知らせできませんが
特筆するような明らかな情報はなかったと記憶しております。
以上です。
上記開示情報については直近のものですが「平成30年5月」のものとなります。
今日まで延滞、入金なしなども一切ありません。
こんな所でよろしいでしょうか？
ただ・・・自分で投稿しつつ所謂「総量規制」に当て嵌まるんじゃないかなーと思い始めました。確か実際に借金していなくてもカード枠がそのまま借金として反映されると聞いたことがありますので・・・
ひと先ず、今後もこれ以上のカード所有、ローン借り入れ等は無理なのでしょうか？
年収としては毎年上がっています。
因みにクレカやローンを組みたいと思っているのは急な出費に備えたいからです。
判り辛い部分がありましたらお詫びいたします。
以上から、おすすめのカード情報や、またアドバイス等がありましたら是非とも宜しくお願いいたします。
投稿日時 2019/02/14 09:31