回答終了 グレードアップのために
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質問内容
みなさま、お忙しいところ恐れ入ります。
お知恵をご拝借させていただきたく、質問させていただきます。
海外生活長かった私、４年前に帰国した際は完璧なほどにクレヒスなゼロ、以来、みなさんが投稿された情報を参考に、お陰様で昨年末までに取得したカードが１０枚を超えるまでに。携帯の契約さえ不自由した当初を思えば、感慨深いです。（みなさまには、本当にお世話になりました！）
失敗も多々ありましたが、思ったより短期間に複数のカードを持てるようになり、今年は今までより少し余裕を持って、クレジットカード取得を楽しみたいと思っております。具体的には、昨年末の申請クレヒスが消える夏までは、手持ちのカードのグレードアップや使用枠の増、夏以降は、JCBクラスなどの新しいカードを申請したいと考えております。
そこで質問させていただきたく存じます。
現在のクレヒスを向上させるために、カードローン、分割払の支払い残り分はどの程度影響するのでしょうか？私の場合、収入の一部が海外からであるため、昨年末の為替レートの影響で、一時的に銀行カードローンを初めて申し込み、借り入れ、更に海外出張時の利用分を分割払いに変更しました。（その状況を確認したアメックスから、与信枠見直しをかけたい旨、連絡を受けました。）その後、資金の移動を再開、現在、カードローンは全額精算済み、分割払い分が８０万ほど残っております。もし現在の分割払いの状況がカードのグレードアップにネガティブに作用するのであれば全額精算した上、次の海外出張時には晴れて新しいカードを持って出発したいなと考えております。ご参考までに、年収がおよそ１８００万円（海外からの不動産収入など加えると、２０００万を超えます。）、職種は自営業、４７歳、住宅、自動車ローン等はなし、昨年カード利用額はおよそ１０００万円（自営業であるため、どうしても経費利用分を多く含んでしまうため、収入比でアンバランスである、と判断されることも多いかと思います。低属故に、昨年ようやくゴールドカード類を取得、まだプラチナには及んでおりません。昨年末に申し込んだ JCBは、カードローンやその他カードの多重申し込みのせいか、ゴールドは否決、スタンダードのカードをいただきました。）
以上、みさなまのアドバイスを元に、クレヒスのイレギュラーな部分を整えていきたいと考えております。ご指南、どうぞよろしくお願いいたします！
投稿日時 2015/02/03 01:03
回答内容
playmistyformeさん こんばんは
ザ・クラスを目指される観点から、回答させて頂きます。
審査は水物ですから、絶対は決してありませんが、気づく点として、ザ・クラスはプラチナ級カードの中でも審査は厳しい部類になりますので、なるべく身軽な状況（借入・分割・リボの無い状態）で、挑む事と以下の点に留意すべきだと思います。
①自営業との事で、1,800万の年収に安定性が有るかを客観的に明示する必要が有ります。（安定した収入が証明しずらい意味で、自営業者は、給与所得者に比べて審査が厳しくなる所以です）
②改正割賦販売法の総量規制の問題がありますので、カード決済はマンスリクリアーを旨とすべきですので、分割・リボ残は極力無くす事かと思います。従って分割残80万は、やはり一括弁済が望ましいと思います。
③②が可能で有れば、年間1,000万のカード利用は、支払能力に余力があると見做されるので、＋要素です。
以上を踏まえてザ・クラスを狙い撃ちするのであれば、他社のカード申込を極力控え、マンスリクリアを旨としたカード決済を心がける事です。又①については、安定した収入である旨の証明も何かしら形で工夫される事かと思います。決算書等の提示も場合によっては、必要かと思います。
あと日常の決済はJCBをメインに利用している事（公共料金の支払等）を相手に伝わる様アピールする事も合わせて必要です。
是非貴殿にもペガサスが降臨する事を祈念致します。
投稿日時 2015/02/04 01:07
回答補足
playmistyformeさんからの返信
早速のご回答ありがとうございます。昨年から複数のカードを利用できるようになり、それぞれのカードの特性を比較、楽しみながら、JCBの、いわゆる日本式の細やかなサービスは個人的にはぜひ応援したく、日本ブランドである、ザクラスは挑みたいカードの一つです。（ちなみに、私の経験だと、海外でとてもウケのいいカードは某社のネコキャラのカードでしたが 笑）ご指摘の通り、自営業である段階で、やはりある程度のハンディになってしまうのは痛いところです。支払い遅延とリボの利用はなく、分割残り部分も、今月に入りかなりが精算されているので、残り部分と銀行のカードローン（ UFJのバンクイック）の処理が課題であることもご指摘の通りだと思います。非常時の為に、３重４重のセキュリティの為にも、現金が用意できるカードローンを、利用はなくてもキープするべきかは悩ましいところでもあります。立春が過ぎ、楽しみながら戦略を考えているところです。又、お世話になることもあるかもしれません。その際はどうぞよろしくお願いします！
投稿日時 2015/02/05 12:29
回答内容
playmistyformeさん
はじめまして。
クレヒス修行お疲れ様です。
そしてザ・クラスへのチャレンジ、羨ましく思います。
低属だなんて・・・私が回答を書かせて頂くのもおこがましい位です。
参考になるかは分かりませんが、私の知る範囲で。
審査で見られるポイントは、まず過去の契約口座において、遅延などのマイナス要素が無いかどうかでしょうか。
次に全契約口座数における支払残額を見て、返済能力の範囲内かどうかを判定しています。
昨今は複数枚のクレカを所持されている方が大半だと思いますが、複数のカードで限度額近い額を決済していると資金繰りに困っているのでは・・・という印象を受けると聞いた事があります。
また分割払いの契約がある場合、契約総額のうち何%が返済済みかを見られるそうです。
（契約における残額の割合が高いとマイナスの要素と成り得るようです。）
カードローンは精算済との事ですが、今後も利用されないのであれば、アップグレードの前に解約をおすすめします。（後からでも作ることは出来ますし）
私もカードローンを契約（100万/枠合計400万）しておりましたがダイナースの審査前に全額精算＆解約をしましたところ、すんなりと発行されました。
一昨年ローン口座がある状態で挑んだ普通のCitiプロパーは瞬殺で否決でした。
（この点はplaymistyformeさんと近いかも知れません）
分割・・・なのでリボでは無いと思いますが、リボ残高がある場合は審査にかなり影響すると聞きました。
色々書いたのですが、正直CICの情報を自分で取り寄せても何が良いのかサッパリでしたので、昨年ダイナースの発行をする前は、クレジットスコアを出してくれるサービスを利用しました。
（自分である程度スコアリング出来る人には不要かと思いますが・・・）
こちら、個人情報保護はどうなのか等、賛否両論はありますが、どうすれば今よりもスコアが上がるのか・・・等、アドバイスの記載もありましたので、私自身使用してみて良かったと感じております。
求められているお答えかどうか分かりませんが。
ご参考になればと思います。
どうぞ宜しくお願い致します。
投稿日時 2015/02/03 15:13
playmistyformeさんからの返信
highcanさま 早速のご回答ありがとうございます。
citiとダイナースは、私も今後取得したいカードなので、実際の体験によりデータ、とても参考になります。（私の場合、海外出張が多く、入国審査の際、自営業であることを伝えると、収入能力を証明しろということで、複数枚のクレジットカードをバン!と見せることで、入国許可になったケースが実際に何回もあり、カードフェイスが共通のアメックスには助けられました。こういうお守り効果？もダイナースやciti申し込みの理由でもあります。今のところ支払い遅延や、リボの利用はなかったので、分割の残り分とカードローンの契約歴がネガティブ要素であることは、ご指摘の通りなんだろうなあと思います。この辺りを整理しながら、再度作戦会議を企ててみることにします。ありがとうございました！
投稿日時 2015/02/05 12:04
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ご返信ありがとうございます
＞日本式の細やかなサービスは個人的にはぜひ応援したく、日本ブランドである、ザクラスは挑みたいカードの一つです。
⇒おっしゃるとおり、コンシェルジュの評判の良さもそこから来るものだと思います。是非検討対象とされ、チャレンジされては？と思います。
投稿日時 2015/02/08 04:16