質問内容
みなさんこんにちは。
私は元から個人事業主で経費をカードで切ることも多いのですが、
そうじゃない方でも最近ではふるさと納税などで
結構大きな金額の決済をする方も増えてきているとおもいます。
そこで今日は、
ポイント還元率が高いカードの中でも限度額を大きくできるカード
を募りたいと思います。
1. カード発行時から、あるいは半年後に増枠審査ですぐにS100以上つけてくれるカード
2. ポイント還元率重視。最低でも実質1%以上。
3. 年会費無料、あるいはポイント還元率が高くて年会費などすぐにペイできるカード
4. コンシェルジュやラウンジなどの付帯サービスは一切考慮しない
以上のような条件で、思い当たるカードがあればシェアおねがいします!
私からいくつか挙げていきますね。
・セゾンカード系
セゾンは全カードで原則S枠共通なので、一回プラチナアメックスなどを発行すれば他のカードも限度額が上がります。
といってもauじぶんカードなどは募集終了してるので還元率高いカードはない?
・三菱東京UFJ-VISAカード
三菱東京UFJ銀行引落限定です。
一般カードは年会費無料で初期枠こそS30くらいが定番ですが、半年後に増枠依頼すると一気にS100以上まで上がりました。ポイントも事前リボ登録すれば1%還元です。
ゴールドカードも年100万使えば年会費無料で、200万以上に枠あがるかも。
ダメだったカード
・ジャックス系カード
3ヶ月ごとに増枠できますが、20万ずつくらいしか上げてくれません。
・エポスゴールドカード
ゴールドカードということで期待しましたが、こちらも枠は渋い。
プラチナカードは年会費が高くてペイできない?
・NTTグループゴールドカード
こちらもゴールドカードの割にS50発行とかが多いようです。
投稿日時 2016/12/11 12:45
補足内容
Katsuobush1 さんからのお礼
ありがとうございました。
投稿日時 2016/12/13 22:06
回答内容
Katsuobush1さん、こんにちは。
やはり、ANAダイナースプレミアムを措いて他にはないと考えます。
1. カード発行時から、あるいは半年後に増枠審査ですぐにS100以上つけてくれるカード
発行時からS枠は最低でもリボ100以上つきます。
一括はとデスクに尋ねると500ぐらいまでは御遠慮なく、と返ってきました。
人によるでしょうが、2~300程度でストップがかかるようなカードではありません。
2. ポイント還元率重視。最低でも実質1%以上。
通常で2%バイマイル、リボで3%バイマイル。
1マイルを何円と計算するかですが、最低でも5%にはなるでしょう。
また、ポイントモール経由でネットショッピングをするとさらにポイントが付きます。
極端な例ですがShop Japanを利用すると+19%ポイント、
22%バイマイルでのバックになります。驚異的です。
3. 年会費無料、あるいはポイント還元率が高くて年会費などすぐにペイできるカード
年会費は167,400円ですが、5%バックと考えた場合は年間334.8万円の利用でチャラ、
それ以降は使えば使うだけ5%バックです。
S100以上が必要ということでしたら、この程度は軽く利用されると思います。
4. コンシェルジュやラウンジなどの付帯サービスは一切考慮しない
考慮しないのであれば付帯していても構わないでしょう。
無駄なサービスにお金を払いたくないというお気持ちはわかりますが、
チャラになっている以上はお金を払っているという感覚でもないかと。
難点はやはり、思い立ってすぐに取得できるとは限らないということになりますでしょうか。
基本的には招待制を謳っていますが、ダイナースクラブをお持ちでない方の問い合わせ先も
公開されていますので、狭いながらも門戸は開かれていると考えていいでしょう。
https://www.diners.co.jp/ja/cardlineup/anadiners_premium.html
S枠が大きい、という条件を挙げられるということは
それだけの決済を前提としていると言えますが、
Katsuobush1さんが挙げられている所謂「高還元率カード」は、
「利用額が少なくてもそこそこ高還元」というジャンルになり、
そういうカードをいくら探しても良いものは見つからないでしょう。
ある程度以上の利用額を見越したうえであれば、
やはり年会費が高くても超高還元のカードの方がお得だと考えます。
投稿日時 2016/12/12 10:12
回答補足
補足です。
マイルをいつもTポイントに移行されていたと言う事ですが、
50000マイル以上を一度に移行する前提で
本カードは1マイル1.6スカイコインに交換することが可能です。
https://www.ana.co.jp/amc/reference/tukau/skycoin/
現金と同じ扱いになりますので、今までマイルが利用できずに現金orカードで購入されていた
航空券も、スカイコインで購入できます(もちろん全額スカイコインで支払う必要はなく、
スカイコインが足りない場合は足りない分だけ現金orカードで決済もできます)。
この場合でも、還元率は最低でも3%ポイント*1.6=4.8%バックとなります。
また、S枠リボ100万であったとしても、リボで100万しか利用できないかと言えばそういうわけではなく、
ATM等で事前繰り上げ返済をしてしまえばその分枠が空きますので実質無制限と言えます。
手元にキャッシュがある場合は便利な制度だと思います。
※ただし、当然のことながら、上限額以上の高額商品をリボ決済することは不可能です。
投稿日時 2016/12/12 15:52
回答補足
蛇足ながら、再度お邪魔致します。
> ポイント4.8%還元、利息が20日分で0.8%かかるので、それを引くと4%還元。
手元にキャッシュがある前提で、繰り上げ返済してしまえば利息は0です。
私は毎月繰り上げ返済してボーナスポイントだけを美味しく頂戴しております。
そういえば失念しておりましたが、加入時と毎年更新時に10000マイルもらえますので、
これもスカイコイン換算で16000円相当とすると実質年会費は151400円、
4.8%還元で計算してみると
320万円でチャラ、400万円で1%、550万で2%、850万円で3%還元ですね。
さらにセブンイレブン等のANAカードマイルプラス対象店舗ではマイル0.5~1%、
航空券や機内販売ではマイル1%が追加で付与されます。
http://www.ana.co.jp/amc/reference/tameru/anacard/ana-cardmileplus.html
日々使っているだけで面白いようにポイントとマイルがたまるので、
よほどの理由がない限り、他のカードを使おうという気が起きません……
カード決済額が今後増えるようでしたら、是非ご検討をお勧めいたします。
そして考慮されないということでしたが、付帯サービスも上々ですよ。
投稿日時 2016/12/13 06:27
Katsuobush1さんからの返信
Phalppeさん、回答ありがとうございます。
>還元率は最低でも3%ポイント*1.6=4.8%
凄まじいですね!
これだと特典航空券が使えないとしてもマイル貯めたほうがよさそうですね。
年会費が高額なカードは先入観で調べてませんでした(泣)
早速シミュレートしてみました。
ポイント4.8%還元、利息が20日分で0.8%かかるので、それを引くと4%還元。
年会費が167400円ということは
年420万利用で年会費チャラ
年560万利用で実質1%還元
年840万利用で実質2%還元
という感じですか。
なるほど...S100で足りない(2カ月で100万以上利用)とすると、
年600万程度は使うはずですから、これだけ還元率高いと筆頭候補になりますね!
私は、使う月はまとめてつかうのでS100で足りないこともありますが、
毎月50万使うわけではなく、月平均30万程度の決済なので
現時点ではまだ赤字になっちゃうかな...
でも国税のクレカ納付も始まりますし、今後の選択肢としては全然ありですね!
ありがとうございます。
投稿日時 2016/12/12 22:22
Katsuobush1さんからの返信
ありがとうございます。補足拝見しました。
その後詳しく調べてみますと、私の場合ANA SKYコインは使うのが難しそうです。
国内線はビジネスきっぷ(又はそれに準ずる直前変更可能な運賃)がほとんどなのですが、ANA SKYコインはビジネスきっぷには使えないそうです。
また国際線についても、関西在住のため関空利用が多いのですが、
ANA SKYコインは他社便には使えないようで、ANAは関空直行便が少ないため
使えるシーンが非常に限られてしまいます(泣)
SFC会員になるくらいに乗る方であれば特典航空券含めいくらでもマイルの使い道がありそうですが、残念ながら私の場合は1マイル1ポイントで他社ポイントに移行するしかなさそうです....
将来的に状況がかわれば使ってみたいとおもいます!
投稿日時 2016/12/13 09:51
回答内容
Katsuobush1さん、こんにちは。
僕も取得しておりますが、銀行系と流通系の間をとったリクルートカードVISAなどいかがでしょうか?
ご存じの通りリクルートのカードでVISAブランドはMUFG発行です。
僕程度の属性でもS100スタートですし、年会費無料、還元率1.2%、nanacoもチャージ可能ですので、公共料金を払う目的であればかなり有用です。
200までは育つのかわかりませんが、そこそこ枠が大きく有用なカードだと思いますよ。
楽天カードも伸びがよいですが、あえてみんな書かないのかな?
あと、エポスプラチナは年100万以上恒常的に使えるのならば枠的には一番よいと思いますよ。
アルバムにリクルートカードとの還元率比較表をつけておりますので、御参考までに。
http://m.crefan.jp/fan/myalbum/detail?id=158
投稿日時 2016/12/12 20:27
Katsuobush1さんからの返信
electrictowerさん、回答ありがとうございます。
>エポスプラチナは年100万以上恒常的に使えるのならば枠的には一番よいと思いますよ。
あ、ほんとですね。勘違いしてました..
よく見たら利用額によっては1%普通に超えますね(苦笑)
年会費2万なので、300万利用で実質1.13%といった感じでしょうか。
利用額によってはありですね!
ありがとうございます。
投稿日時 2016/12/12 23:19
回答内容
高還元率について重視するのなら今でも航空系マイル系カードに敵うものはありません。
年会費無料ではありませんが、JALやANAでも最低でも100円で1マイル相当の還元率があり、特典航空券への交換を考えれば、1マイル2円以上の価値は確実、つまり実質2%以上の還元率が保証されています。
またマイレージプラスでは100円で1.5マイル相当の還元率カード(JCB&セゾン)で国内でも最強マイルカードの一つです。
質問文ではマイルに関する記載がないので、恐らくマイル関連には無縁な方かもと思われますが、「マイル系は対象外」のような条件設定もありませんから良いですよね(笑)。いずれにしてもクレカの還元率を論じる上ではマイル系を選択肢から外して考えるのは論外です(爆)。
ちなみに私の持ち手では、マイレージプラスJCBがS枠350、ANAVISAがS枠500、JALはDCCLUB-AでS枠170…にいずれもほとんど利用額のないままあがりましたので…、入会初年度でもS枠100は行けますよ。
年会費無料でS枠を期待するのならセゾンがもっとも容易にS枠150までいけますが、残念ながら還元率は0.5%相当です。
投稿日時 2016/12/11 20:05
Katsuobush1さんからの返信
EXPRESSさん、回答ありがとうございます。
>特典航空券への交換を考えれば、1マイル2円以上の価値は確実
自分の場合、国内線はビジネスきっぷなど直前でもとれる運賃で、
海外旅行時に応募倍率が高そうな国際線に乗る程度なので
マイレージはいつもTポイント等に交換してました(泣)
ただそれでも100円で1.5マイルなら1マイル1円換算でも還元率良さそうですね!
有名すぎて逆に見逃してましたが、航空系も少し調べてみたいと思います(笑)
>セゾンがもっとも容易にS枠150までいけますが、残念ながら還元率は0.5%相当です
やはりそうですよね。今は亡きauじぶんカードは貴重でした・・・。
投稿日時 2016/12/12 09:48
回答内容
Katsuobushi1さん こんばんは
難しい質問ですね~
頭の体操の質問ではないですよね。
S100以上と言う事であれば、S100も含まれるのでしょうか?
であれば、私も年会費無料で5枚、1,080円で1枚、全てS枠100のカードを所持していますが、質問の主旨と違いますよね(笑)
共通枠でS枠100超のカードを取得できても、所詮上位カードの枠内ですし…
例えば、JCBは、上位カードを所持していれば、提携一般カードであっても、S枠300ですし、三井住友も一般カードはS枠150を上限でカードが発行されます。
Orico Card THE POINTはどうでしょう?⇒http://www.orico.co.jp/creditcard/thepoint/
表向き、初期S枠は300までとなってます。但し私の経験則で言うと、S枠100超の場合は、デスクに申出となっています。その為には、マンスリーでS枠100一杯まで決済する位の勢いが必要かもしれません。
貴殿が挙げられたエポスゴールドも同様です。S枠100位はすぐですが、それを超えるには相当纏まった決済が必要です。一度、年間で100万の決済をされて、プラチナに切替えて、すぐにゴールドにダウングレードすれば、S枠は300のままですよ。もっとも、年会費は20,000円かかってしまいますが、(100万決済すれば、ボーナスポイントでペイしますが…)
いづれにせよ、年会費無料や、一般カード級でS100超の枠をもらおうと思えば、それなりの決済額(マンスリーで100以上?)が必要なのではないでしょうか?逆にマンスリーで3桁以上の決済に耐えうるカードを必要とするなら、ゴールド以上か、法人カードに目を向けるべきかと思います。
浅はかな知識での回答ですから、貴殿の意図に沿わないと思いますが、他の方から有益な回答がなされる事を期待して待ちたいと思います。
投稿日時 2016/12/11 18:40
Katsuobush1さんからの返信
mototeruさん、回答ありがとうございます!
>難しい質問ですね~
ごめんなさい、質問の意図がわかりにくかったですね(苦笑)
JACCSのカード(漢方スタイルクラブカード等)やP-oneカードなど
巷では高還元を謳ってるカードが結構ありますが、
そういうカードは大概S50前後が初期枠の相場で
増枠も20万ずつ程度しかしてくれないことが多いので、
利用枠の大きさも兼ね備えるカードはないか、というのが質問の趣旨です!
>全てS枠100のカードを所持していますが
私も銀行系とかなら初期枠は大体S100が多いですね。
高還元を売りにしてるとこでは枠が小さい印象です・・。
>JCBは、上位カードを所持していれば、提携一般カードであっても、S枠300ですし
そうなんですね!それであればリクルートカード?なども候補にあがりそうですね!
>Orico Card THE POINTはどうでしょう?
ここは見てませんでした・・。試してみる価値はありそうですね。
>逆にマンスリーで3桁以上の決済に耐えうるカードを必要とするなら、ゴールド以上か、法人カードに目を向けるべきかと思います。
うーやはりそうですよね。
もちろん枠が大きいだけならステータスカードを選ぶのが早いかと思いますが、
不要なサービスに年会費を払うのはもったいない気がします・・><
一度JCBのカードを検討してみます。
ありがとうございます。
投稿日時 2016/12/11 20:02
皆様色々教えていただきありがとうございました。
質問に分かりくいところもあり申し訳ありませんでした。
今現在JACCS系の1.5~2%還元のカード(S100)を使っているのですが、
これ以上枠を上げてもらうのは難しいようで、
またS100では不足する月もあるため、もっと限度額が大きく、
還元率も見劣りしないカードがないかとご相談させていただいた次第です。
色々伺いましたが、やはりS100よりも限度額を大きくしたいとなると
ステータスカードを選ばざるを得ず、その中で高還元率のカードといっても
一般には1~1.5%が限界のようですね。
一方で年会費十万超えクラスになると4%還元も可能なようで、
安定してS100を使い切るようなら、
そういった超高所得者向けのカードも検討したいと思います。
当面はS100では足りない月だけ他のカードを使い分けることで対応したいと思います。
明日あたり回答受付を〆させていただきます。
ありがとうございました。
投稿日時 2016/12/12 23:39