質問内容
はじめまして。
クレジットカードの申込みについてご教示願いたくご質問させて頂きます。
実は7年前に保証人債務で自己破産(免責)している者です。
これまで現金派で通してきましたが、何かと不便もありクレジットカードを持ちたく数社に申し込みをしましたが、どれも否決回答でした。
※現在の債務としては、6月に銀行系カードローン1件から80万円(極度額100万円)の借入れがあります。(返済の遅延などはありません)
そこで現在の自分の信用情報を調べる為に、CIC・JICCへ情報開示をしました。
その結果・・・異参サなどの事故情報も記載は無く、見るからに真白な状態でした。
①なぜ否決になるのか?②どうすればクレジットカードが取得できるのか?
を、ご教示いただけますよう、何とぞ宜しくお願い申し上げます。
クレジット関係では特に素人ですので、お手柔らかにお願いいたします。
投稿日時 2015/08/20 11:08
ebisueco さんからのお礼
回答内容
ebisuecoさん はじめまして。
俗に言う「喪明け」の場合、1年ぐらいかけて作戦を練る必要があるかもしれませんね。
否決されるのは事故情報が消えてクレヒスが真っ白(ホワイト)だと、カード会社は「この人は過去に事故を起こしているのかも・・・」と警戒します。
また、30過ぎまで一切カードを作らず、事故も起こさず、現金主義を貫いていてる人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、過去に事故を起こしたのかもと警戒されますから、カードを作りにくい傾向にあります。
※今のクレジットカードの多くは信用情報が真っ白だと容赦なく機械審査の段階で落とされるかも・・・
・まずはケータイ分割払いなど滞りなくしっかり払い、で実績を作る
・その後アコムACカード で最低半年ぐらいキャッシングで実績を作る
・その後アコムACマスターカードを申し込む(審査通ればクレカ取得)
・アコムACマスターカードでしっかり実績を作って、他のカードにもチャレンジ
※迷惑を掛けた先にMUFG系(アコム を含む)が含まれている場合はダメでしょう
※信用情報から破産の事実が消えても、社内ブラックは半永久的に残ります。
あるいは、他の方も仰ってるように、過去よりも現在の属性や支払い能力を重視する傾向があるAMEXなどに挑戦してみるのもいいかもしれませんね。
それまでの間は、とりあえず、VISAデビットカードで凌ぐというのはどうですか?
ガソスタや継続した支払い(プロバイダなど)には使えませんが、日常生活ではVISAデビットカードがあれば、だいたいの事は事足りてしまいますよ。
継続した支払いは口座振替で、単発の支払いはVISAデビットで。
(ただし、VISAデビットカードではクレヒスは付きません)
あと、支払可能見込額も頭に置いておくべきかも知れませんね
支払可能見込額=(年収-法律で定められた生活維持費-年間請求予定額)x0.9
支払可能見込額がマイナスになってしまったり、カード会社の基準に満たないとショッピング枠すら作れないとして、否決されるかも知れません。
投稿日時 2015/08/20 12:28
回答補足
クレジットカードの申し込み記録ですが、CICなどの信用情報に6ヶ月間残ります。
しかも、信用情報も見れば、審査に落ちたことが丸わかりです。
1~2件ならまだいいでしょうが、手当たり次第に申し込むと、審査時にその記録を見られる為、「この人は余程お金に困ってるのか」「審査に落ちたのは何か理由があるのかも」と警戒されます。
いわゆる「申し込みブラック」という状態になり、申し込めば申し込むほど審査に通らなくなると思います。
ですので、1~2件落ちたら最低6ヶ月間を開けて・・・からのほうが良いかも知れませんね。(上限件数に関しては諸説あります)
アコムACマスターカードも、今の状態ですと否決される可能性が高いと思います。
まずはクレヒスの修行になる、「ケータイの分割払い」か「ショッピングクレジット」で滞りなく支払いを続け、最低半年以上は我慢した方がいいかもしれません。
その後、キャッシング専用カードの「アコムACカード」でキャッシングをして、きちんと返済を続け、こちらもアコムに対して実績と信用を重ねれば、アコムACマスターカードが取得出来るかもしれません。
※必ず取得出来るという保証はございませんが、可能性としては高くなるかなと
投稿日時 2015/08/20 13:02
回答補足
新生銀行のカードローンがなぜ可決したのか・・・は、私は中の人では無いので、新生銀行独自の審査基準に通ったからだとしか言えません。
・新生銀行のカードローンは総量規制の対象外ですね。
・一定の年収があればパート・アルバイト・年金受給者でも可能なようです。
・他に借り入れがなかったのですよね?
このへんが、可決した原因かと思います。
アコムACカード(キャッシング)については、アコムのHPで3秒診断が出来ると思います。
http://www.acom.co.jp/p/first/tel.html
また銀行のカードローンは総量規制に含まれないとあります。
http://www.acom.co.jp/news/teach/contents01.html
ただ、ネット上の簡易審査に通ったからといって、実際の本審査では否決されるケースも多いことはご留意ください
もし、アコムACカードで融資が可決されるようでしたら、きっちり約定返済を続けて、アコムから信用と実績を勝ち取ってください。
半年以上頑張れば、アコムACマスターカードが手の届くところに来るかもしれませんよ。
投稿日時 2015/08/20 13:53
ebisuecoさんからの返信
momochan様
ご回答いただき有り難うございます。
詳しくアドバイスをしてくださり感謝いたします。
ご教示頂きたいのですが、短期間で複数のカード会社へ申し込みするとブラック扱い?されると聞いた事がありますが、それは審査に強く影響するものでしょうか?
先月、短期間に数社に申し込みをして全て否決でした。
過去の債権者ではない楽天系カードも否決でした。
その理由が知りたいです・・・
ACマスターカードなら可能性はありますか?
投稿日時 2015/08/20 12:45
ebisuecoさんからの返信
momochan様
度重なるアドバイス、有り難う御座います。
ご多忙中に申し訳ありませんが、もう少し相談させてください。
クレジットカードを持ちたいという想いは当然ありますが、
同時に家族の諸事情で多少の現金も必要な状況に御座います。
現在カードローンにて借り入れしている会社は新生銀行レイクです。
ここが審査に通った理由は何でしょうか?
同様の消費者金融のカードローンの少額なら可決する可能性はありますか?
例えばアコムACカードなど・・・
以上、ヨロシクお願いいたします。
投稿日時 2015/08/20 13:26
ebisuecoさんからの返信
momochan様
ご丁寧なアドバイス、誠にありがとうございます。
アドバイスの内容を活かして頑張っていこうと思います。
また分らない事があった際、ご質問させていただくかもしれませんが、
その際は、どうかアドバイスを宜しくお願いいたします。
投稿日時 2015/08/20 14:05
回答内容
ebisueco様 はじめまして!
個人情報を開示されたとのこと クレジット情報も申込み情報も全っくないという事でしょうか?銀行系カードローンの情報があるはずですが?
先ずは給与振込先の銀行のカード(キャシュカード1体型など)を申し込むのはいかがでしょうか?もしくは外資系のAMEXのグリーンとか ANA AMEXあたりを
無事 クレカを取得されます様 祈念して私のつたないアドバイスとさせて頂きます。
投稿日時 2015/08/20 11:42
ebisuecoさんからの返信
kazuji77様
ご回答ありがとうございました。
銀行系カードローンの情報だけは掲載しておりました。
AMEX類は他のカード会社と審査基準や方法が異なるという事でしょうか?
一度AMEXのサイトを見てみます。
投稿日時 2015/08/20 12:37
この度はご丁寧なご回答を頂きまして有り難う御座いました。
またご質問した際には何とぞご教示ください。
投稿日時 2015/08/31 11:04