回答終了 個人再生計画に基づく返済完了後のクレジットカード作成について
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質問内容
個人再生（給与所得者等再生、住宅資金特別条項付）計画に基づいて2008年６月より返済を開始し、２年ないし３年で全ての債務を一度も遅延なしで完済しました。
当時、迷惑をかけた会社や過払い金請求をした会社は次の通りです。
【迷惑をかけた会社】
・アコム
・三菱UFJニコス
・CFJ
・共済組合（保証会社：損害保険ジャパン）
・高島屋クレジット
・モビット
・イオンクレジットサービス
・セゾンファンデックス
・エポスカード
・プロミス
・りそな銀行（保証会社：りそなカード）
【過払い金請求をした会社】
・アイフル
・オリエントコーポレーション
（債務以上の過払い金が発生）
・武富士
・アステック（旧大和信用）
・GEコンシュマー・ファイナンス（レイク）
・キャスコ
また最近、CIC・JICC・KSCの信用情報の開示を行い、それらの結果と当方の属性は以下の通りです。
【CIC】
直近５年間で契約したスマホ本体の分割支払い済み（docomo・４台分）・支払い中（KDDI・３台分）の情報と、住宅ローンの保証会社（ぶぎん保証）が記載。
※すべて個人再生や延滞等の記載はありません。（入金状況はすべて＄）
※
【JICC】
ファイルDに完済債権１件として、2011年５月に完済したセゾンファンデックスのみが記載。
※異動参考情報は空欄。（個人再生や延滞等の記載なし）
※ファイルMには登録情報なし。
【KSC】
住宅ローンの借入れ先である武蔵野銀行のみの取引情報（入金区分はすべて◯）が記載。
尚、当然ながら官報情報（官報公告区分発生日：2007-12-17）が記載。
【属性】
職業：公務員
勤続年数：15年４ヶ月
年収：約660万円
住居形態：持ち家（自己所有）
家族構成：妻、子２人
このような状況下で迷惑をかけた会社（系列会社やグループ会社等も含む）以外で現時点でクレジットカード作成やカーローン（２年前にトヨタファイナンスで否決有り）等を組むことができますでしょうか？
また審査可決の可能性が高そうなカード会社がありましたら、ご意見をお聞かせ下さい。
尚、当方としましては、すべてETC付きでauWALLETクレジットカード、楽天カード、三井住友VISAカードのいずれかを最初の１枚にしたいと考えております。
最後に長文、乱文になってしまいましたが、何卒ご教授お願い致します。
投稿日時 2015/07/17 22:49
yuriki3127 さんからのお礼
回答内容
こんにちはです。
貸金業法の改正が原因で、吸収合併、倒産など、業界は大きく変わりました。
ですのでまず整理が必要ですね。
・アコム
・三菱UFJニコス
三菱UFJ系列
・CFJ
シティグループ
・高島屋クレジット
現存
・モビット
・プロミス
SMBCコンシューマーファイナンス
・イオンクレジットサービス
現存
・セゾンファンデックス
・りそな銀行（保証会社：りそなカード）
・オリエントコーポレーション
キューピタス系
・エポスカード
現存
・アイフル
現存
・武富士
倒産
・アステック
？（HP消滅？）
・GEコンシュマー・ファイナンス（レイク）
新生銀行系
・キャスコ
現プライメックスキャピタル、健全かどうかは不明
当然ですが、これらは避けるべきだと思います。
auWALLETクレジットカードは三菱UFJニコスが出資会社の一つです。
SMBCコンシューマーファイナンスは、グループ会社です。
ですので楽天が一番無難ですね。
まず楽天を取得してから、次の手を打ちましょう。しかし、ネットを見てると、ニコス飛ばしたのにauWALLETクレジットカード持てただとかの話を見ます。新生銀行系のノーローン飛ばしたのに、レイクは持てたという話も見ました。
グループ会社でも、ブラックのデータ共有だとか、やってないって事かもしれませんし、合併でバタバタして、大昔のデータが飛んだとかって可能性もあるのかもしれません。
ちなみに、三井住友VISAカードでも、Amazonは何故か審査が大甘って噂ですよね。
そして楽天で半年実績付ければ、JCBやAMEXなど、夢ではないと思います。
頑張って下さい。
投稿日時 2015/07/18 10:52
回答補足
SMBCコンシューマーファイナンスは、グループ会社です。×
SMBCコンシューマーファイナンスと三井住友VISAカードは、グループ会社です。○
失礼しました。
投稿日時 2015/07/18 10:55
回答補足
お返事ありがとうございます。
本当にプラスになるかどうかは不明ですけど、
楽天銀行デビットカードを作って、お金をたくさん入れて利用もしてると、
楽天カードの審査に有利って都市伝説あります。
後、ヤフーカードも行けるんじゃないんですか。
とにかく、一枚なんですよ。何でもいいから一枚作れれば、後は大いに道が開けるようなんですよね。
投稿日時 2015/07/18 14:00
回答補足
おはようございます。
ダメじゃないとは思いますが、まず一枚を、万全の態勢で取得するべきだと思います。
最初の一枚が、一筋縄じゃいかないと思って下さい。
auWALLETクレジットカードの前の、auじぶんカードの審査は三菱UFJニコスでした。
厳しい言い方ですけど、取得は無理だったと思います。auではお得意様だったとしても、
三菱UFJニコスは会社違いますし関係ないといっていいと思いますし。
現在のKDDIフィナンシャルサービス株式会社は三菱UFJニコスが出資しています。
カードビジネスのノウハウを、提供しているのだと思います。
ですのでまずは避けたほうがいいと思うんですよ。
しかし、一枚通りさえすれば、後2、3枚は短期間でも行けると思いますので、その時にした方がいいんじゃないんですか。
そして半年後に信用情報機関がきれいになれば、また新しく増やせると思います。
後、ファミマＴカードも、某格付けランキングでは下の方です。
元々三洋信販の子会社で、プロミスに吸収合併されましたが、
これもネットでは、ポケットカード飛ばしてるのに通ったって話見ます。
もし、必要無かったとしてもクレヒス修行用と割り切って、いかがでしょうか。
投稿日時 2015/07/19 08:54
回答補足
元々三洋信販の子会社で、プロミスに吸収合併
この表現、ちょっとおかしかったですね。
2007年、ともに三井住友銀行の傘下だった三洋信販とプロミスの再編実施に伴い、ポケットカードはプロミスの連結子会社となった。
2008年には三井住友銀行がポケットカードへ出資を行っており、三井住友フィナンシャルグループ(SMFG)内でのクレジットカード事業再編の動向が注目されていたが、2011年3月31日にファミマクレジットを完全子会社化するのに併せて資本関係の整理を行い、三井住友銀行・伊藤忠商事・ファミリーマートそれぞれの持分法適用関連会社になった。
wiki参照です。合併の際に切り離されたという事です。
投稿日時 2015/07/19 09:01
回答補足
夜分失礼します。
楽天カードは早ければその日に結果出ると思います。
おそらくいけるとは思いますが、合否に関係なく、審査後は、
気になってるやつ、一通り行ってみましょう。
もしかしたら、計3,4枚、行けるかもしれません。最初はそれだけあれば十分ですよね。
そして、半年後、申し込み歴が消え、クレヒスを磨いた所で第二段階ですよ！
ですが、くれぐれもまた使い方間違えないように気を付けて下さい（笑）
ちなみに、クレジットカード格付けと検索すると、為になるサイトいっぱい見れますよ。
投稿日時 2015/07/20 01:09
回答補足
可決です。おめでとうございます。
よほどの事が無い限りカードは届くと思います。
楽天は属性によっては在確は省くようですね。
カードが届きましたら、攻撃の手を緩めず、気になってた所、一通り申し込んでみてはいかがでしょうか。
ところで楽天は、途上与信を頻繁に行う事で有名です。他社でやらかしたり、利用が多くなりすぎたりすると、楽天は使ってなくても取り上げられます。ご注意下さい。
そして半年後はJCBやAMEXも夢ではないと思います。
頑張って下さい。
投稿日時 2015/07/20 23:04
yuriki3127さんからの返信
大変わかりやすい回答ありがとうございます。
最初の１枚を作成する際にはぜひ参考にさせていただきます。
投稿日時 2015/07/18 12:59
yuriki3127さんからの返信
またまたのアドバイスありがとうございます。
ヤフーカードも視野に入れときます。
ご意見をお聞かせ願いたいんですが、楽天カードとauWALLETクレジットカードの同時申し込みは危険ですか？
最初の質問内容にも記載しましたが、自分も含めて家族使用の４台のスマホと家のネット回線がauひかりなもので、第１希望がauWALLETクレジットカードなもので…
度々の質問で恐縮ですが、よろしくお願い致します。
投稿日時 2015/07/18 18:29
yuriki3127さんからの返信
お礼の返信遅くなり申し訳ありません。
そうですね。まずは１枚作らないと始まりませんよね。
連休明けに楽天カードの審査に挑みたいと思います。
また、結果についてはお知らせします。
投稿日時 2015/07/19 21:12
yuriki3127さんからの返信
こんばんは。
今日の夕方に楽天カードの申し込みを行い、10分足らずで「発行完了のお知らせ」のメールが届いたのですが、これは審査可決と解釈していいんですよね？
今日は祝日なのでてっきり明日に結果が出るものだと思ったもので…
投稿日時 2015/07/20 22:24
yuriki3127さんからの返信
おはようございます。
やはり可決で良かったんですね。
８年ぶりくらいのクレジットカードなので、大切に使っていきたいと思います。
投稿日時 2015/07/21 07:25
回答内容
ども、こんちは。
nentyakukunさんへの補足にて、
＞＞ご意見をお聞かせ願いたいんですが、楽天カードとauWALLETクレジットカードの同時申し込みは危険ですか？
とありますが、危険云々もカード会社の審査の中身に関して適格な回答ってできないでしょうよ。楽天カードとauウォレットのVISAを申込しまして審査通過＆発行になる方もいれば、どっちもダメなのもいます。
申込してみないと解りません。
アレコレ、悩むよりも申込してみれば、どうでしょうか！！！！ まぁ実害なんざ無くＣＩＣの申込履歴にカウントされるくらいでしょうしね。
投稿日時 2015/07/19 13:44
回答内容
おはよう御座います。
当方も過去・・・同じ様な属性で、カード取得まで約20年かかりました(泣)
当時情報開示等の事例はなく、当方の属性を確認した訳では御座いませんが、現在のcic等の情報開示して問題無くても、何かしらの情報(当事者には見られない)が各カード会社によって開示出来るのではと思っています(汗)。
全く参考にはなりませんが、今後無事カード取得が1枚でも可決出来ます事を心より願っています。
投稿日時 2015/07/18 08:49
yuriki3127さんからの返信
回答ありがとうございます。
確かにそういうことがあるかもしれませんよね。
そういうことも含めて最初の１枚をトライしてみます。
投稿日時 2015/07/18 12:14
回答内容
yuriki3127さんこんばんわ。
グループ会社等の事はあまり詳しくありませんので個人的な経験と感想からのお話になりますが、僕がyuriki3127さんでしたらANA AMEXからチャレンジしてみます。
最近のAMEXは過去の事故事例よりも現在の状況を重視してくれる傾向がありますしAMEXの中では年会費も安価ですので喪明けの最初の一枚にチョイスされる方も多い様ですし、同じ様な質問での回答にも良く出てきます。
あと出来ればキャンペーン期間中の申し込みをお勧めします。
個人的にはキャンペーン期間中だと少々無理目な顧客でも可決される様な気がします（笑）実際の話し僕の様な属性では結構無理めなカードもキャンペーン期間中に申し込んで可決いただいた経験があります。
どんなクレジットカード会社でも同じだと思いますがキャンペーンをよくしているカード会社は顧客が喉から手が出るほど欲しい状況ですし逆にキャンペーンを打ってこない会社はほっといても顧客が集まるないし現状顧客募集にたいして熱心では無いという風に考えると自ずとキャンペーン期間中の申し込みの方が可決される可能性が高い気がします。
実際、僕はこの考えでAMEXのスカイトラベラープレミアカード（AMEXGOLDに変更のち解約済）とダイナースカード（ANAダイナースプレミアカードにアップグレード済）を取得できましたよ。
再生法適用から5年が経過していますのでカードの取得の可能性はゼロでは無いと思いますが個人的には銀行系カードはなかなか厳しいと思いますので三井住友VISAカードは難しいのではないでしょうか。ご希望のカードのなかでしたら楽天カードがまだ可能性がありそうな気がしますしauWALLETは携帯がauをお使いの様ですので本体代の支払い状況によりけりかとおもいます。どのカードを申し込む場合でも僕なら何らかのキャンペーンを行っている状況で申し込みしますね。
ただ審査は水物ですので可決も否決も100%はありません。無理に必要の無いカードよりはまずご自身が必要とされるカードを申し込んでみるのも一つの方法ではないでしょうか。取り留めのない話しになってしまいましたが参考になれば幸いです。
投稿日時 2015/07/18 00:12
yuriki3127さんからの返信
丁寧な回答ありがとうございました。
キャンペーン期間中に申し込むのも一つの方法だなと思いました。
サイト等を通じて探してみたいと思います。
投稿日時 2015/07/18 05:48
- おすすめクレジットカード！
皆さんから色々と教えていただいたおかげでカード発行完了のメールが楽天カードから届きました。
ありがとうございました。
投稿日時 2015/07/21 07:31