回答終了 CIC情報機関を確認するタイミングについて

get1get1さん こんばんは


私の過去の経験です。JCBの場合。あくまで私の得た情報からの推定・憶測です。
たぶん①自社内データでの審査、②個人信用情報機関へ紹介し審査、
③本人確認書類による最終審査、の３段階で行われていると思われます。


JCB発行の提携一般カード（限度額１００万円）を所持していました。
このカードは以前にゴールドカード（このときの限度額３００万円）から一般カードに戻したものを所持しておりました。
それを前提に、２０１３年９月に以下の申し込みを行っております。
１．JCB　OSゴールドの申し込み
　　9/25（木）23:06 申し込み（E-mail返信時刻）
　　9/26（金）8:08 CIC情報照会（申し込み情報）
　　9/26（金）9:41 入会判定メール（本人確認書類送付依頼）
　　10/2 カード発行手続き開始のメール
　　　　　限度額300万円で発行（共通枠）
２．ディズニーJCBカード
　　9/29（日）22:45申し込み
　　9/30（月）8:10　CIC情報照会
　　9/30（月）10:56 入会判定メール
　　10/16　カード発行手続き開始のメール
　　　　　限度額100万円で発行（共通枠）
となっております。
まず、時系列からすると、たぶん社内情報への照会・一次審査は行われており、
瞬殺するかどうか？の関門はPassし、その翌日にCICの情報照会とそれによる審査が
行われていると思われます。
ただ、申し込みが深夜となっているため、もし昼間ならば、社内情報照会・審査、
CIC情報照会・審査が速やかに行われる可能性もあり、
瞬殺された場合、どこのタイミングかはCICの情報を見ない限り分からないと思います。
なお、OSゴールドが300万円で発行されていることからも、間違いなく、
すでに発行されているカードの実績を考慮していると思われます。


CICなどの情報機関も株式会社でありますので、手数料商売の会社であって
都度手数料を徴収しているはずです。
すなわち、申し込み審査の際の情報照会も１件いくらか、JCBは払っているハズですから、
そもそも社内情報紹介の結果、合格させるつもりのない人に追加で無駄な費用を掛ける必要性など全くなく、
瞬殺すれば良いだけと思います。事業会社としては普通の行動と思います。
ですから、社内情報照会で一次審査→合格すれば、
CICなどに照会し二次審査→合格すれば、
本人確認書類などの手続き（これもお金がかかります）
で、問題なければ（三次審査：申請内容に虚偽などの有無確認）、
カード作成発行手続き（これはもっとお金がかかります）
となっていくと思います。
　　

投稿日時 2015/05/03 00:45

F70D様
おはようございます。回答誠にありがとうございます。
自分も瞬殺は、情報の登録の意味はコスト的にも、信用情報的にもないと考えます。また半年間で利用履歴が消去されるところにも、矛盾を感じます。
多重債務に陥った方や陥ろうとしている方が半年間で劇的な変化を迎える事はないのではという素人考えですが。
自分は、さらに進んで、自社情報での申込辞退を促す行為も、あっても良いのかとも、また素人考えで思ったりもします。
こんな自分の回答はここでは、違反なのかも知れず、違反の場合、お詫び申し上げます。
CICの債務、事故、情報は全く同意出来ますが。
すみません回答をお借りして変な追記をしてしまいました。
気分を害されたら、これまたお詫び申し上げます。

投稿日時 2015/05/03 08:25

自動審査で否決の場合でも、ＣＩＣへの照会履歴が残るという話ですが。多分、加盟規約に理由があるかと思います



規約では、少額弁済を除き、「契約を申し込まれた場合、ＣＩＣを照会しなければならない」となっているからです
　ＣＩＣに登録されている情報は、加盟社から集めた情報の集積です。ＣＩＣは、クレジットを申し込んだ、決済が行われたという情報の提供を加盟社に義務付けをしています。これらの累積がＣＩＣの持つ情報資産となるのです

投稿日時 2015/05/01 23:11

justo様
回答をいただきましてありがとうございます。
返事が遅くなり誠に申し訳ございません。
そうですか、規約ですか。
なんか天下り団体のにおいがしてきました。
自社の健全な成長とは言え、そんなに民間企業が何かの外的圧力がなくて、利用するのでしょうかね。
まあ我々を守ってくれていると信じるしかないのでしょうね。
変な意見を付け加えて返信してすみませんでした。
ありがとうございます。

投稿日時 2015/05/03 08:04

カード会社によって違うよね。

数秒で審査結果出すカード会社でも即CIC照会かけてる場合もあるし
社内情報と申込属性スコアで門前払いならCIC見る前に否決判定だすよ。
その場合でも後からしっかりCICに足跡付けるけどね。

数年前のダイナースとかそうだったね。
まぁ、お察しの通り俺はダイナース瞬殺経験があるわけだよ。

いまのダイナースは数日掛けて審査するからCIC後付けはないと思うけど！

投稿日時 2015/05/01 19:56

karakuchikun様
回答をいただきましてありがとうございます。
karakuchikun様の回答凄く個性があり、かつ自分の意見に近く、けどなかなか言えないような事だったりで個人的に好きです。関係ないですね。
なんでそこまでCICに履歴を残す必要があるのでしょうか。
カード発行した、発行する手前まで審査が進んだならまだしも、自社情報で弾いた場合、履歴を残す意味がわかりません。
CICってなんなんだろうと、この回答をみて感じました。まあ申込時にそれに同意したのだろうと言われればそうですがね。
非常に分かりやすく参考になりました。ありがとうございます。
変な事書いてすみませんでした。

投稿日時 2015/05/01 20:15

昨日はベストアンサーに選んで頂き有難うございました。自動審査の場合は申し込みと
同時に自社情報 個人信用情報 属性判断がされてる様です。スコアリングで基準に満たない場合は否決メール 当落ギリギリの場合は手動になると思います。全ての会社が同じとはかぎりませんが 何の参考にもなりませんがコメントさせて頂きます。

投稿日時 2015/05/01 10:18

kazuji77様
的確な回答をお寄せいただきましてありがとうございます。
自動審査の場合はCICはセットなのですね。
自分は良く景品やポイントサイトから申し込みをします。最初2枚位は審査通過するのですが、その後は審査が否決となるのも、すべてCICに記録があるからなのでしょう。
良く分かりました。
審査時にカードの他社を含めた既存の保有枚数と利用率なんかもスコアリングに入れてあったりすると怖いですね。
ありがとうございます。

投稿日時 2015/05/01 17:24

get1get1さんこんにちは
私が体験した限りの瞬間合格（Yahoo,セディナ）と瞬殺（セゾン、楽天）のみしか分かりませんが、セディナの場合は私の過去の質問に有りますが、申し込み数秒後にはCICを参照しに行ってました、Yahooの時は見てませんがセディナと同じ様な物かなと想像します。
セゾンと楽天も否決の時でも数秒後にはCICを見に行っておりました。
三井住友プラチナの時は電話で至急対応をした数分後には見に行っており、その後2時間位で確認書類発想のメールが来たと記憶してます。
JCBの時は銀行担当マンとカードサービスセンターに催促見たいに促しましたが、すぐには見にいっておりませんでした。
多分各社見に行くタイミングはまちまちだと思いますが、流れとしては①最初に記載してある内容が申し込みカードの最低ラインに有っているかを見て（ある程度は余裕を見たライン）②自社情報のデーターベース参照後に③CICを見に行き、問題が無ければ④記入情報で自社へのリスクと自社へのメリットを秤にかけるデーターベース等に掛けて与信枠の算定　⑤問題が無ければ発券で問題ありとされれば否決の流れでは無いかなと個人的に思っております。
上記は自動審査の場合で手動審査の場合は③④のあたりに審査する方の眼が入ったりするのかなと色々と申し込みをした限りでは感じております。
PCでデーターベース化してあれば1～3までの時間は1秒もかからないのではと想像してます。
あくまでも私個人で体験した感じからの回答なので、自信は全くないので参考にならないかもしれませんが、少しでもお役に立てればと思います。

投稿日時 2015/05/01 10:03

e_kun様
大変詳細な回答ありがとうございます。
セゾンはしばらく時間を空けて申し込むと待たされた挙句に否決、シティも受付メール後翌日位に否決の連絡があります。
これってどういう意味かいつも疑問に思います。
すみません。勝手な事を申し上げてしまいました。
自分もe_kun様同じなのかなと思ってはおりましたが、検討違いでない事がわかり安心しました。
いつも詳しい回答を本当に参考になります。

投稿日時 2015/05/01 17:17

get1get1様

　はじめまして。よろしくお願いいたします。

　私、先日三井住友クラシックAの入会申込、見送りの返答がきました。

　4/28　14：33　受付完了メール着

　4/29が休日ででしたのでカード会社から返答が来るまでの間
　念のためCICを開示してどんなものなのか（興味半分）確認しました。

　4/28　15：01　申込情報でカード会社の照会あり

　4/30　否決はカード会社の審査状況確認。（文書は後日）

　ご参考になれば幸いです。

投稿日時 2015/05/01 09:24

yoshio3様
回答誠にありがとうございます。
やっぱりCICを確認してますか。
という事は、審査結果を出すには、CICを必ず確認するという事なのでしょう。
実例での回答非常に参考になりました。
ありがとうございます。

投稿日時 2015/05/01 16:59