回答終了 Ｓ枠の残高の1本化
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質問内容
現在、ＪＣＢ、YAHOO!JCB、LIFE、Cedyna、ユメ、NTTのカードを保有しておりまして、それぞれ、Ｓのリボ払いで、残が80程あるのですが、
先日、LIFEから、
「それらの残をLIFEが全て肩代わりして、
リボではなく、定額返済に回して、カードローンのような形で１本化にしてはいかがですか？」
という案内が届きました。勿論、毎月の返済額は当方で決めて良いとの事でした。
一見すると、全カード枠が全て満額になるので魅力的な気はするのですが、
「LIFEが肩代わりして、他社の残を返済するので、その分を、リボではなく、定額返済に切り替えてはいかがですか？」
との内容の様です。
ただ、ＣはＪＣＢとＮＴＴに枠は設けてはいますが、一切利用はしていないのですが、１本化に纏めた方が支払い的には確かに楽にはなります。
「ただ、カードローン扱いなので、またキャッシングとは違いますよ。」
と説明を受けたのですが、勿論、その間に既存のクレカを使用すると、その支払いも当然発生する訳ですし、カード決済自体を躊躇する様になりますよね。
「ただ、Ｓのリボ扱いではではないので、総重量規制の対象にはならない。」
とは説明を受けたのですが、果たして、1本化にする利点はあるのでしょうか？
基本、ＪＣＢしか殆ど使わないのですが（半年で枠が２０万上がりましたし）
今後もＪＣＢは使用する可能性はないとは言い切れません。
6月位に、JACCSかアプラスのマンＵカードの申し込みをしてみようとも思ってた矢先なので、1本化に纏める事によって、他社カードの新規申し込みにも勿論影響ははあるのでは？とも思っております。
ただ、リボより定額返済の方が、途上与信や新規申し込みには有利だという話も聴いた事もあります。
今、LIFEの方で1本化が出来るのか、審査の途中なので、回答はまだなのですが、
1本化にした方が良いのでしょうか？
因みに、毎月末と月初めに合計7万位リボの返済をしております。
「それを、毎月末に3万位でもいいので、纏めるとかなり返済は楽ですよ。」といわれましたが、
（但し、返済期間は当然長くなりますよね？）
とも説明を受けました。確かにそうなんですが、1本に纏めるとクレカの新規の申し込みの際は、逆に不利になりませんかね？
どっちが良いのか悩んでおります。
特に今迄の返済に関しては、全く苦労はしていないのですが、
amazonをよく利用するので、JACCSは欲しいな。とも思ってるのも事実です。
もし、1本化した場合には信用情報機関にはどの様な記載になるのでしょうか？
纏めるべきか、現状を維持するか、どちらかが良いのかの判断が全く分かりません。
どうぞ、ご教授をお願い致します。
投稿日時 2014/05/20 06:08
lupinthekingdom さんからのお礼
回答内容
lupinthekingdomさん こんばんは
ライフカードのおまとめ専用サポートローンを検討されているのでしょうか？
貸金業法の総量規制の対象外の様ですね。（こんなローンも有るのですね）
月々3万円の返済であれば、元金80万円を13.8％の金利で33回払い程度かと思います。現状のリボ払いで12回程度でしょう？
正直利息の支払いが勿体なさ過ぎます。返済総額でも、10万近く増えます…
＞1本化に纏める事によって、他社カードの新規申し込みにも勿論影響ははあるのでは？⇒80万円程度を高利なローンで長期間の返済計画で借入している状況は、資金繰りが苦しいのでは？と勘ぐられ、心象は良くないと思います。
＞1本に纏めるとクレカの新規の申し込みの際は、逆に不利になりませんかね？⇒確かに、今回のおまとめローンで、リボ残がなくなるので、新たなクレカを作る際の審査基準となる改正割賦販売法の支払可能見込額の算出の際のクレジット債務から除外され、表面上の審査は通り易くなるとは思いますが、上記のとおり総合判断で心象の良いものでは無いと思います。
その様な状況で更に新たなカードで、リボ払いを利用していては、意味が有りませんし、早晩返済がしんどくなってしまうのは、火を見るより明らかです。やはり他の諸兄がおしゃる通り、リボ・分割払は極力我慢されて、マンスリークリアを旨としたクレカ生活が、新規カードの取得を容易にしますし、無駄な利息を支払うハメにはなりません。
結論として、今回のお誘いはあまりお勧めできませんが、利用されるのであれば、相手も商売ですから、それを逆手に取って、現状のリボ払いの回数（12回？）で完済してしまう位のスピード（繰上げ返済する等して）で返済された方が宜しいかと思います。（リボ払い手数料率とローン金利との差を埋める観点で…）
月7万円の返済が苦もなく出来る貴殿ですから、十分可能だと思います。
投稿日時 2014/05/20 23:59
回答内容
lupinthekingdomさん、こんばんは。
ちょっと状況は違うかもしれませんが、自分も就職１年目の頃、テレビ・パソコン・タイヤを相次いでカードの分割で購入し、総額70万円くらいを10回くらいで払っていた時期がありました。2～3ヶ月後にメインの銀行から借り換えを勧められ、そちらに1本化しました。
概ね金利は分割が12～14%程度に対し、銀行ローンは自分の場合1.9%のプランが利用できたので、かなり月々の支払いは軽減しました。しかし、結局枠に余裕ができたので、その後結婚と出産絡みで出費が増えた時期にキャッシングで天井張り付きを経験し、ちょっと危ない思いをしました。
今では一切分割やリボ、キャッシングは利用せず、問題なく払える額の銀行ローンのみ利用するようにしています。
自身を自制できるのであればいいのでしょうが、どうしても気軽に利用できる分、月々の返済が少なくなって余裕が出来たと勘違いし、他の枠まで使い始めてしまうのが人情ですので、新規カード取得に有利不利は置いておいても、その辺りを注意されるとよいかと思います。
勿論リボはかなり高金利ですので、低金利の所に借り換えるのはアリだと思いますが、月7万払っていたものを3万にする事で、返済期間は当然伸びるでしょうし、上記の勘違いで更に負債を重ねてしまう危険性もあるので、もし借り換えるのであれば、月々の返済額は同じにして返済期間を短縮することで、さっさとリボ残を0に向かわせることを目標にすべきと思います。クレヒスの面では、有担保の借り入れ以外はないに越した事はないと思います。
投稿日時 2014/05/20 21:51
回答内容
こんにちは。
ショッピングのリボ払いを一括返済してカードローンにするんですよね。
３万円にしてもらえれば返済期間も長く、手数料収入が続くので薦めてきますね。
リボ残債80万ですよね。
手数料だけで月8-9千円といったところでしょうか？
なにか大きな買い物で一時的に増えているのでしょうか？
それとも毎月の日常利用で現状の金額を維持し続けているか微増状態なのでしょうか？
後者であれば、
>その間に既存のクレカを使用すると、その支払いも当然発生する訳ですし、カード決済自体を躊躇する様になりますよね。
のとおりで、カードローンに現状と同額の毎月のカード利用分が上乗せされていくわけですから、毎月の支払いがカードローン分増えるだけでいずれ支払いきれなくなるんじゃないでしょうか？
また、カード決済自体を躊躇、とありますがどうしても必要な分はカードにしろ現金にしろ、支払うわけですし。
支払いに苦労していないのであれば、
「1本に纏めるとクレカの新規の申し込みの際は、逆に不利になりませんかね？」
を考えるより、まずリボ払いをやめてはいかがでしょう？
手数料分だけ無駄ですよ。
投稿日時 2014/05/20 09:30
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皆様、貴重なご回答、誠に有難う御座いました。
皆様にベストアンサーを差し上げたいのですが、
最も細部までご説明頂いたmotomeru様をベストアンサーにさせて頂きました。
よくよく、ライフに聞くと、月々59,000の19回払いと言われた為、
金利自体、若干下がるのもあり、逆に上がるのもあり、
それ程魅力にも感じなかった為、
結局、今迄通り支払日がずれてた方が、払い易いので、1本化は止めにしました。
本当にご教授誠に有難う御座いました。
投稿日時 2014/06/02 04:22