回答終了 低所得者でもゴールドを目指すことが出来るか

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質問ID:5370 現在までの回答数: 11件 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位
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質問内容

皆様こんばんはです。

先日指先を震わせながらJCB一般カードをポチりまして無事いただけました。画像では感じなかった券面の良さに毎日頬ずりしています。

それにより現在所持しているカードが
三井住友クラシック S20C0
セゾンパール     S30C0
JCB一般       S30C0
となりました。

先日まではセゾンパールを生活費の決済のメインに使い、三井住友カードは個人的なポケットマネーからの買い物用に使用していましたが、ここにJCBカードが加わり、机の上に三枚並べてどう使っていこうか腕組みをして眺めながら考えているところでございます。

育てる楽しみを求めてますので、とりあえず目標として1枚ゴールドカードのゲットを目標としております。(といいますか、経済的に余裕がないので1枚しかゴールドカードは持てません)

現在、セゾンゴールドアメックスが一番難易度が低そうだと思い、とりあえずセゾンパールをメインに据えています。

年収は230万程度で低いのですが、三井住友ゴールドやJCBゴールドの審査は使用実績で年収をカバーすることはできないのでしょうか?とりあえず集中決済をすれば月10万弱程度は利用できます。

もし、私の年収でも銀行系のゴールドが狙えるならセゾンゴールドは作らず半年後ぐらいにVISAかJCBに切り替えて狙っていこうかと思いますが、もし厳しいならそのままセゾンゴールド→プラチナを目指そうと思っています。

レベルの低い質問ですみません。よろしくお願いいたします。

投稿日時 2014/11/27 19:40

garuthia さんからのお礼

多くの皆様より回答を頂きましてありがとうございます。
一つ一つでは無くここでのお礼になることをお許しください。

確かに最近の私はドハマりしていて冷静さを失っていたかもしれません。今の私がゴールドカードを手に入れても何の役にも立たない可能性が大きい気がします。皆様の温かみを感じながら、ご忠告は深く胸にとどめておきたいと思います。

どなたをベストアンサーにするか非常に迷いましたが、今回は具体的な案を示して下さったkarukaze様をベストアンサーとさせていただきます。ありがとうございます。

私の持っているカードをアップグレードしたい気持ちに変わりはありませんが、まだ初心者ですし、3枚とも入会してから日が浅いですので、しばらくは万遍なく使いながらゴールドを狙えるレベルの増枠を目指していきたいと思います。

色々と書きたい事はありますが、長くなりますのでこの場では控えさせて頂こうと思います。皆様お忙しい中ありがとうございました。

投稿日時 2014/11/28 16:02


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回答ID:39683 ベストアンサー 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

こんばんは。


三井住友 iDメイン
JCB Quicpayメイン
セゾン 西友での利用

各カード月1~2万利用でもいいので、毎月利用するようにしてはいかがでしょう?
あとは、どれか1枚を公共料金の支払い専用にして、他2枚で日常の利用をするとか。
無理に月10万の集中決済しなくてもクレヒスは構築できますし、1枚に集中して月10万・・・利用してしまうと、三井住友カードでは限度枠MAX利用が続いてしまうことになります。
私は、常に十分な利用枠を残しておく方がいいと考える派なので、カードを作成して日が浅いうちは特に、限度枠近くまで利用するのは避けた方が良いと思います。

あと、他の方のコメントにもあります通り、ゴールドカードを持つメリットは良く検討されることをお勧めします。三井住友もセゾンも、旅行したり、日用品以外の買い物をしないと一般カードとの差を感じ難いように思います。
JCBには、ライフアクシデントケアがついてくるので、旅行しなくても所持することのメリットは感じられるかと思います。(まぁ、犯罪には巻き込まれたくないですけど)

直申込みするのでなければ、焦らずにコツコツ・・・これがゴールドへの最短ルートではないでしょうか。

投稿日時 2014/11/28 00:39


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回答ID:39688 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

初めまして

garuthiaさんのお気持ちわかります!

私も今年になり初めてゴールドを取得しました。
さらに気が良くなり欲が出て電子マネー一体型三井ゴールドを突撃取得。
只今、プラチナ取得に向けクレヒスを積んでる状況です。

年収〈 雇用形態
正規雇用ではない部分が問題になりそうですね。
長い目を見ながらゴールド→プラチナを目指すべく1枚に絞りクレヒスを積む事が一番と考えます。

セゾンでゴールドを目指してみて、取得ができた際には銀行系に突撃で良いと思います!!

投稿日時 2014/11/28 09:08


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回答ID:39687 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

garuthia様、おはようございます。

JCBカード可決、まずはおめでとうございます。
ゴールドカードへの挑戦ということですが、大前提として申し上げたいのは、
カードは私たちの暮らしをいろいろな面で支えてくれる道具であり、パートナー
です。一般カード、ゴールド、プラチナ、それぞれに特典や付帯サービスが
異なりますが、肝心なことはgaruthia様のライフスタイルをゴールドカードが
あればより豊かに、便利に演出してくれるのかどうかです。
一般的にゴールドの特典を見てみると、充実の旅行保険や空港ラウンジ利用、
ドクターコールや家族カードの一枚無料発行、タクシーチケット無料発行など
いくつか思い浮かびますが、これらのサービスが必要でしょうか?必要という
ことであれば、ゴールドに向かってクレヒスを磨く道を歩んでいって頂けたら
と思います。

さて、ゴールドの取得可能性という点については、セゾン、JCBは可能性は
あると思いますが、一方で三井住友はやや難しいように感じます。
S20というのが引っかかります。今年、私がANA Master一般をゴールドに
切り替えた経験から申し上げると、増枠申請でS150が通過すれば可決の
可能性は高いと思います。すでに三井住友VISA取得から年数が経っていて、
クレヒスを積んでいらっしゃるようならば、一度増枠申請で様子を見てみては
いかがでしょうか?

投稿日時 2014/11/28 07:21


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回答ID:39685 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

こんばんは^^

三井住友ゴールド、JCBゴールド共に、使用実績で年収をカバーする事は可能だと思います。
但し、アルバイトと言う事と、年収も十分審査に影響しますし、
お住まいが賃貸か持家かも勿論影響します。

半年後の増枠申請の結果を見て、判断するのがベストだと思います。

出来る事は、一つのカードに絞り、一回払いで全ての決済をして
半年後の増枠申請の結果を見て、ゴールドカードの最低枠を超えたかどうかで判断する事以外は無いです(^^;;

ただ、個人的な意見になりますが、
現在の属性で、各カード会社の与信枠から見ても、
半年でゴールドカード発行は難しいと思います。

年収というより、雇用形態もネックのように思います。

ゴールド目指すのであれば、一枚に集中決済で頑張ってください!!

投稿日時 2014/11/28 03:08


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回答ID:39682 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

garuthiaさん、こんばんは。
なかなか難しいご質問ですが、これは「三井住友ゴールドやJCBゴールドの審査は使用実績で年収をカバーすることはでき」るかどうかという単純かつ正解のない疑問というよりも、garuthiaさんご自身のカードライフそのものに対する意見を広く募っているものと考えられましたので、その観点から回答させて頂きます。もしかしたら多少厳しい回答に感じられるかもしれませんが、ご容赦下さい。

他の方のご回答を拝見すると、私の意見はtokiomiさんのご回答に近いです。まずはgaruthiaさんにとってクレジットカードはどういう意味を持つものなのかを冷静にお考えになることをお勧めいたします。現金ではなくクレジットカードを利用する事にどんな意義があるのか、という事です。どこでも決済さえ出来れば良いのか、あるいは何らかのT&E的な要素も求めるのか。そして何故、ゴールドカードが必要なのか。ここを冷静にお考えになることをお勧めいたします。そうすることで自ずとメインカードが絞られるはずです。

単に好きだから、欲しいからゴールドカードを持ちたいというのであれば、ご自身の可能な範囲でカード年会費に充てられる予算を決め、その範囲内でご自由にカード選び(遊び)をするのが良いです。以下はそれを前提に話を進めてみます。

もし「三井住友ゴールドやJCBゴールドの審査は使用実績で年収をカバーすることはでき」るかという問いに直接答えるとするならば、一般論として、ある程度のカバーは出来るというのは間違いないでしょうが、どの程度カバー出来るかは推測困難というのが妥当です。仮に安定した使用実績があったとしても、ご職業がパート・アルバイトでは収入面での不安定性は否めませんので、使用実績がどれだけ信用をカバーするかは各社それぞれの判断に委ねられ、我々には何とも言えないわけです。つまり、garuthiaさんが気にかけてらっしゃる問題の答えは「わからない」というのが誠実な回答になります。

ゴールドやプラチナ級のカードを目指す場合、使用実績がどれくらいの力を発揮するかは「わからない」ので、仕事と収入の不安定性を可能な限りカバーするためにも、ここはひとつのカードに絞り、ご利用を集中させるのが宜しいかと思います。ある意味、全力投球するわけですから、どのカードが難易度が高いか低いかと考えるよりも、お気に入りのカード1枚に集中する方が、将来、目標に到達した時の喜びは大きいのではないでしょうか。

投稿日時 2014/11/28 00:21


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回答ID:39680 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

garuthiaさん


属性拝見させていただいたところ、「アルバイト」で登録されておりますが、世間一般に抱く「アルバイト」の勤務形態でしょうか?
私自身が、「派遣社員」で登録していますが「派遣会社の正社員」という立場なもので少し気になってしまいました。。。


JCBと三井住友はカードを保有していますので、どこまで参考になるか分かりませんが少し事例紹介を、、、
属性は一貫して「派遣社員」、年収は300万円台半ば~後半です。


JCB:現所有カード(JCB GOLD EXTAGE)
2011年6月:JCB一般EXTAGE取得(S50/30/C0)
2012年2月:JCB GOLD EXTAGE切替え(S50/50/C0)

2014年11月現在:JCB GOLD EXTAGE(S150/100/C0)
>年間カード利用額推移
2011年6月~12月:約40万円
2012年:約120万円
2013年:約150万円
2014年11月現在:約130万円


三井住友:現所有カード(三井住友VISAクラシックA)
2013年9月:取得(S20/20/C0)
2014年7月:増枠申請可決(S50/50/C0)
2014年8月:プライムゴールド切替え申請否決。。。
>年間カード利用額推移
2013年9月~12月:約10万円
2014年11月現在:約70万円


属性や年収に違いはありますが、JCB GOLDの最低S枠は50万円~で実際に私が取得した際もS50からですので、
可能性があるように思えませんか?
三井住友は、私自身、プライムゴールド切替え否決になっていますし利用期間もまだ浅いので、何とも言えません(^^;)
銀行系ゴールドを目指すというのであれば、私は、自身の経験からもJCBをお勧めしておきます(^^)


正社員でなくとも、年収400万円なくても、ゴールドカードは手が届きます。
>銀行系ゴールドは日本人の平均年収400万円を超えないと厳しいと思います。
このような意見もあるようですが、自身の経験上、「そんなことはない」とハッキリ断言できます。

投稿日時 2014/11/27 23:42


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回答ID:39679 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

こんばんは。

私もクレジットカードにの世界に入ったばかりの頃は、どうしたら、上位と言われるゴールドカードや雲の上の存在のプラチナカードを取得出来るのだろうと、一人悩んだものです。

しかし、よく考えてみると、本当にゴールドカードが必要なのか、何のために必要かをかんがえて、なっとくしたならば、取得のための戦術を、クレファン会員の皆さま方と一緒に考えたほうがいいとおもいます。

クレジットカードは、上位カードになればなるほど、類似・重複したサービス、しかも都市部限定サービスと言っていい位の地域によるサーヒスの差があります。

今も、カードをお持ちですが、入会申請した際にも、「このカードは○○で使おう」とか、「ポイント還元がいいから」などの理由があったと思います。

ゴールドカードとなると、サービスや与信額も増えると思いますが、その分、年会費、ゴールドカードですと、格安年会費のものもありますが、平均して、一万円前後は毎年かかります。

趣味や見栄でゴールドカードを持ちたいと言う気持ちは、私も以前、持っていました。

しかし、カードと年会費の支払いばかり増えて、付帯サービス使いこなせず、年会費の無断というカードもあり、随分と退会しました。私の知り合いも、一度使ってから判断したいと、15万円を超える年会費を払ってプラチナカードを苦節○○年にて取得できましたが、飛行機乗らす、海外旅行もいかず、旅行も北海道から九州まで、myバイクで移動するので、スタンド関係のカードと、東急ホテルの会員カードがあれば充分と、楽しくは話してました。

他だ純粋に上位カードを目指したおい気持ちは、ここの会員の方々なら、よくわかります。しかし、少し立ち止まって、ゴールドカードを手に入れて、何をしたいのかをもう一度よく考えてみたほうがいいと思います。お金に絡むはなしですから、年会費に使うか、その分、ホテルや飲食に使うべきか、納得して、ゴールドカードをどのように使っていくかをイメージしていく事も大切に思います。

特に最近は、年会費の値上がりは一段落しましたが、肝心の、付帯サービスが少なくなったり、使いづらいことがよくあります。

そして、どんなカードを持とうとも、限度額に余裕をもっての利用計画を立てて、まちがえても、支払い日に引き落とし不可とならないように、良好なクレヒスを積み上げて下さいね!

私は、最近は、クレジットカードと言うよりも、海外の航空会社の隠れ上級会員(JALでたとえると、ダイヤルの上のプレステージ会員など)やホテルの上級会員の特典が、カード付帯サービスでは得られない(得られたとしても、すごい見積もり金額に!)を贔屓にしています。日本の飛行機もそうですか、単に国際線ビジネスクラスに乗っても、細かい気配りなどは、単なるびっくり客と上級会員のビジネス客では、対応がちがってます(特にアジア系エア)!それなりのホテルもしかり。最近は、アライアンスの共通サービスはあくまでもベースで、本当に、それなりのサービスを楽しみたいなら、自身のひいきにしているエアラインの上級会員を取得すべきです。

ANAでは、ダイヤモンド会員を優遇し始めましたね。でも、日本は、JGCやSFC会員が多すぎるので、焼け石に水かな?

ゴールドカード取得、応援してますが、目的をよく考えて、ポイント貧乏にはくれぐれもご注意くださいね。

投稿日時 2014/11/27 23:30


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回答ID:39678 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

こんばんは。
他の方の回答と似たような回答で申し訳ありません。

半年程度でOKか、と言われると分かりませんが、私も実績があればゴールドカードの取得は不可能ではないと思っています。
銀行系ではありませんがJCBはザ・クラスの付与状況からして明らかに利用実績重視の姿勢を見せています。
JCBに限らず、カード会社から見ても生活の中で無理のない範囲で1枚に集中して年間100万円も利用してくれたら上顧客の部類になりますので、ゴールドカード取得に向けては有利になります。
また、カードの取得基準は年々下がっており、シティプラチナは公式HPの簡易診断でも年収400万円で取得可能となっているくらいですので、基準が「安定した収入」とされているゴールドカードでは定期収入があればOK、というレベルになっているのではないかとも思われますが、半年ではまだ利用実績としては危なっかしいので、念のため1年待って増枠申請の結果を見てから申し込むことをおすすめします。

ただ、ゴールドカードやプラチナカードの年会費も結構かかりますので、生活の中で必需品となり得る(メリットを享受できる)かどうかを冷静に判断の上、チャレンジされてはいかがかと思います。
ゴールドカード1枚よりS枠を100位まで上げた高還元な提携平カードの方が使い勝手が良いですし、海外旅行保険にしてもその都度保険をかければよい、という考え方もありますので。
また、ゴールドカードにこだわりがなければ年会費のかからないエポスゴールドやイオンゴールドの取得を目指していくのも一つの方法です。

投稿日時 2014/11/27 23:16


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回答ID:39677 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

 garuthiaさん こんばんは
 現在の年収で、銀行系ゴールドの取得は可能か?
 明確な答えは出来ませんが、年収が取得基準の全てでは無いと思います。
 現在のゴールドカードは、直接申込により取得する会員が多い為どうしても、審査する側は、申込者の属性、年収を基準に入会の可否を判断せざるを得ないと思います。
 一方で、三井住友もJCBも既存会員を大事にしますので、年収よりも、クレヒス重視で判断する事は紛れもない事実です。では、どの程度のクレヒスが必要か?となれば、目安は付与されるS枠の額になります。三井住友は、初期S枠は70万~、JCBは50万~ですが、実際はS枠100万程度付与されれば、思い切って切替えられれば宜しいかと思います。特に三井住友は経験上電子マネーiDの利用を評価すると思いますので、コンビニ等での少額決済では、是非利用されて見ては?と思います。
 ここからは余談ですが、何故銀行系のゴールドに拘るのでしょうか?ゴールドカードであれば、流通系カードにも有りますよ(笑)特にVISAゴールドの標準サービスを搭載したカードは多く有ります⇒http://www.visa-news.jp/gold/
 取得のし易さで考えれば、エポスゴールドは如何でしょう?このカードこそ、クレヒス重視で、一般カードから1年の利用で、インビテーションを頂ければ永年無料、インビの条件も、年収より利用実績重視になります。又1年が長く感じられるのであれば、半年程度実績を積まれて直接申込し、初回年会費は5,000円かかるものの、年間決済額50万で以後年会費永年無料となります。当然VISAゴールドの標準機能が搭載されていますし、非常にコスパに優れたカードで、是非お勧めです。参考になさって下さい。

投稿日時 2014/11/27 23:07


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回答ID:39676 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

garuthia様、こんにちは。


>年収は230万程度で低いのですが、三井住友ゴールドやJCBゴールドの審査は使用実績で年収をカバーすることはできないのでしょうか?


私は利用実績である程度はカバーできると思います。
ゴールドを取得したいと思うカードに狙いを定めてコツコツと利用されて、とにかくS枠を増やすことだと思います。
一般的なゴールドカードのS枠は100万円(ある程度の上下はあると思いますが)からだと思いますので、S枠100万円目指し、手持ち3枚のうちの1枚を育ててみませんか?
カード会社は収入の範囲内で、コンスタントに利用してくれるお客を歓迎するはずですので、利用実績により、ゴールドのインビテーションが送付されてくることは可能だと思います。


私は三井住友ゴールドをコツコツ利用していたら、プラチナのインビが来ました。


saishiva様の以下の回答に対して一言。

「正直言って現在の属性ではゴールドカードは厳しいですが、
利用を重ねてクレヒスを積めば、
将来的にはゴールドカード取得も夢ではありません。
おわかりのとおり、3社の中ではセゾンゴールドアメックスが
取得難易度が低いと思います。
最短でゴールドカードを狙うなら セゾンパールアメックスを集中決済するといいですね。
ゴールドの前にセゾンブルーアメックス取得もありです。
パールよりはブルーの方がゴールドに近いです。
銀行系ゴールドは日本人の平均年収400万円を
超えないと厳しいと思います。」



セゾンゴールドを目指せばよいと言おうとしているのは分かるのですが、銀行系ゴールド(おそらくJCBと三井住友)は目指さない方がよいということなのでしょうか?
以下の部分を読むと私には、何とか善意に解釈してそのようにくみ取れるのですが、論旨が揺れており、正直何を言いたいのか分かりませんね。


「利用を重ねてクレヒスを積めば、将来的にはゴールドカード取得も夢ではありません」
「銀行系ゴールドは日本人の平均年収400万円を超えないと厳しいと思います。」

JCBや三井住友は年収400万を超えないとクレヒスを積んでも無駄だ、というように解釈できるのですが、それでよいのでしょうか?


saishiva様、急いで携帯から投稿されるのもよいですが、もう少し推敲したうえで、皆が読んで分かる文章を書いていただけないでしょうか?
それがクレファンランキング1位の方の責任であると思います。

投稿日時 2014/11/27 21:55


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回答ID:39674 今年度質問ランキング:-位 今年度回答ランキング:-位

回答内容

garuthiaさん、こんばんは。
JCB OS一般カード取得おめでとうございます。

正直言って現在の属性ではゴールドカードは厳しいですが、
利用を重ねてクレヒスを積めば、
将来的にはゴールドカード取得も夢ではありません。

おわかりのとおり、3社の中ではセゾンゴールドアメックスが
取得難易度が低いと思います。
最短でゴールドカードを狙うなら
セゾンパールアメックスを集中決済するといいですね。
ゴールドの前にセゾンブルーアメックス取得もありです。
パールよりはブルーの方がゴールドに近いです。
銀行系ゴールドは日本人の平均年収400万円を
超えないと厳しいと思います。

私はかつてセゾンプラチナアメックスを
保有していましたがS150でした。
クレヒスを積んでS100を超えればゴールド、
S150を超えればプラチナは射程範囲だと思います。

無事ゴールドカードを取得できるようお祈り申し上げます。

投稿日時 2014/11/27 19:58


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