回答終了 年収は入会審査にどれほどの影響がある？

TOMSさん


入会審査における年収項目の影響力ですか、、、
年収、実際どの程度入会審査に影響してるんでしょうね？？
ゴールドカード以上のステータスカードについては「独自の審査基準により～」等の記載があるので
いくらか影響があるかもしれませんが、一般グレードのカードの審査合否にはさして影響がないように思います。
初期設定S枠に違いがでるかもしれないこと、くらいではないでしょうか。


あまり高難易度のカードには申込んだことがありませんが、参考までに、私の取得したことのあるカードの初期S枠は
JCB CARD EXTAGE　S50/30（割賦枠）JCB GOLD EXTAGE否決、降格可決
三井住友VISAクラシックA　S20/20（割賦枠）
Tカードプラス（TSUTAYA/アプラス）　S50
楽天カード　S50
エディオンカード（オリコ）　S100
TS3レギュラー　S50
青山ライフマスター　S20
ちなみにこの間の年収は300万～390万円程度です。このくらいの年収帯だとS50くらいが標準なのでしょうか。


クレヒスは、プラチナカード申込みに関わらず、考慮されてると思います。
TS3レギュラーは1年半くらい16,000円くらいの保険料の支払いに使っているだけで10万ほどS枠が引き上げられて、
JCB CARD EXTAGE取得から2年半ほど経ちましたが、現在はJCB GOLD EXTAGEに切替え済みで、
数回の増枠申請を経てS130/100まで育ちました。


実際、平均所得も下がっていく中で男性では平均500万ほどと言われているそうですが、年収300万台の層が最頻値だそうです。
（100万円単位で区切って統計を取ったとき300万円台が一番多いんだそうです、今回調べて初めて知りました(^^)）
それを考えると、「年収の影響はあったとしても限定的」と楽観的に捉えておくのが健康的なのかもしれません。
その方が、クレファン生活もより楽しめると思いませんか？（笑）

投稿日時 2014/04/18 20:52

TOMSさんこんにちは
クレファンのご諸兄のアドバイスではじめてゴールドカードを取得し
最近になってはじめて自分のＣＩＣの情報を閲覧してみたクレファン新参者ですが
感じたことを述べさせて下さい。


①携帯端末分割支払い、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード等
の支払状況が良好なこと
②少額でもよいので所持するカードを毎月コンスタントに使用続けること
（死蔵カードはないほうがよいと思います）
③多重申込をしていないこと
④勤続年数、年収が多いこと
　　　　　　　　　　　　　　　だと感じました。


目標するカードのレベルによると思いますが①～③は自分次第でどうにでもなります
が④は自分の力ではすぐにはどうにもなりません
自分自身も④に関しては全く自身がありませんでしたが初ゴールドカード取得で
ぼんやりと自分の立ち位置がわかりました。
①～③の自己管理を無難にこなし、目標するカード会社の下位カードを
使用し続ければ目標とするカードの道は開けると思います。

投稿日時 2014/04/16 21:38

こんばんは。
既に御回答がありますように通常のカードは年収のみで合否判断されることはないと感じます。

各カード会社で基準を設けていると思いますので謎審査、という言葉が出てきますね。

可決されて頂ける枠についても謎が多いです。信用の証といわれていますが、カード会社の信用度合を気にしても仕方がないと思います。

投稿日時 2014/04/15 21:01

TOMSさん こんばんは

私の限られた経験の中では年収よりもヒストリーや勤続年数の類のほうが大きいです。
といいますのは、過去に一枚だけ否決されたカードが三越カードで、転職後1ヶ月未満での申し込みであったから。
また、以降それ以外のカードは全て可決してはおりますが、取り立てて自慢できる程の年収でもありません。後半に取得したカードは私の持っている中では比較的難易度が高い方なのだと思いますが、社用で決済額が多めなので通っているのだと思います。
つまり、いっぱい使ってくれて焦げ付かない客がカード会社にとってのターゲット。営利企業ですからね。

実際のところ、例えば年収200万円でJCB The Class が通るかといえば無理かもしれませんが、そもそも年収のレンジが合わなければライフスタイルもカードに合わないわけですから、敢えてそのようなカードを欲しいとは思わないもののような気がいたしますが。。。。

投稿日時 2014/04/15 20:33

TOM様　こんばんは


確かにカード発行を申し込んだ本人の詳細な年収に関しては、基本は本人申告に基づいて
手続きされますが、カード会社は発行に関するプロフェッショナルであり、日々たくさんの方々の
申込書を取り扱っておりますので、年齢、勤務先、勤続年収、住居形態などで、申し込まれた方ご本人の
判断ができるものと思います。疑問がある場合は、会社に連絡して在籍確認などをとるケースもありますので。


プラチナやブラックカードに関してもインビテーョンをいただいて申込書を記入するときも
確か勤務先や年収などは記載が必要かと思いました。見ていないなどということはないと思います。
こういうことはカード会社とご本人、お互いの信頼関係でカード発行という契約が成立しますから、
あまり深く掘り下げることもないかと思います。

投稿日時 2014/04/15 19:27

おはようございます、
TOMSさん。
年収と入会審査の！…因果関係？でしょうか。
関係…ナイ！ｄａｙｏです。
アバウトなので…簡単ｄａｙｏですが…年収が高くても否決される時は否決されます！
年収と入会審査の関係…！
気にしない！が１番ですよ、
(^O^)

追記
年収の低い自分でも…クレカを４０枚後半…所有しています。
クレヒスが一番搾り？
１番大事…ｄａｙｏ？と
勝手に思い込んで…います！

投稿日時 2014/04/15 08:30

TOMSさん、こんばんは。
審査が甘い、厳しい・・・等発行会社によっても相応のばらつきがあると思いますが、年収が特別大きな比重を占めるということではないと思います。S枠の大小や、C枠設定には影響するかも知れないですが、それもクレヒスと合わせて合否と枠を決定していると思います。アメックスグリーンも、審査基準は年収4万ドル・・・ときいたことがあります。
あと、これはトヨタディーラーで聞いた話ですが、年収も安定して結構ある方にTS3のレギュラーに入会してもらおうとしたら否決されたそうです。ローンで購入しているわけでもなく(ディーラーはローン組んでくれた方が嬉しいはずだが)、何故かと思ったら、その方は手持ち現金がないときに預金から降ろすのが面倒(？)で、よくキャッシングをしていたそうです。返済が遅れていたわけではないらしいですが、ショッピングはどこで何に使ったがカード会社が把握できるのに対し、キャッシングは現金を何に使ったかわからない。。。という点でマイナスになったようだ、ということでした。どこまで正しいかはわかりませんが、キャッシングに関してはあまり頻繁に利用しない方が、クレヒス的には良いのだと思います。ちなみに、TS3は結構審査をしっかりやっていて、海外出張時に手持ち現金がなくなった時に備えて、C枠(MAX.5万)の申込をしたら、源泉徴収票のコピーの提出を求められました。ショッピングの方が、もっと高額利用してるんですけどね。。。(笑)
他のカード会社(セゾン・DCMX・NTT・楽天←これはもちろん)では、源泉徴収票など提出せずに、C枠をすんなりつけてくれています。
余談ですが、私の知り合い(一応、中小企業の取締役)は、長年海外で仕事をしていて6年ほど前に帰国し現職についているのですが、半年ほど前、Priority Pass目当てに楽天プレミアムカードに入会したらS枠が50万しかついてないそうです。。。一応、ゴールドなのに50万とは・・・。私のレギュラーには、頼みもしない(あまり利用もしない)100万つけてくれているのに。。。ただ、彼の場合、管理がずさんで引落ができてないことがそれまでに数度あったようで、それが審査に影響した可能性は大です。

投稿日時 2014/04/14 23:41

　TOMさん　こんばんは
　先の質問ではBA有難うございました
　プラチナ級以上のプレミアムカードでも、申込制と招待制では、回答も変わります。
　かつては、全て招待制であった頃は、対象カードの下位カードでのクレヒスが全てといった感が強かった様に思います。
　そもそも、中途半端な年収の層の方が、お金の使い方にムダが出る事も多く、キャッシュ残高と、年収が相応に比例しないのでは？と思います。（あくまで主観ですが…（笑））
　そういった意味合いで、重視する内容を私なりに考えると
　クレヒス＞勤務先＞役職＞勤続年数＞年収＞金融資産の順番ではないかと思います。
　申込書で、金融資産や年収を証する書類を徴求しない以上、勤務先・役職等から想定年収を算出しているのでは？とも思います。金融資産はセンチュリオンや、特定金融機関の最上級カードだけでは？とも思います。
　原則招待制を採用するカード（各国際ブランドの最上位カード及びアメプラ）は、クレヒスが審査の大部分を占め、インビなしの申込組には、先に書いた重視順になるのでは？と思います。
　一方申込制のプラチナは、勤務先＞役職＞勤続年数＞年収を考慮し、同一会員間でも、S枠の付与額に差を付ける等の差別化は、図っていると思います。
　審査する側は、証明書が無い状況で記入された年収を鵜呑みにするとは、考えづらいと思います。
　私もザ・クラスを申込する際、クレヒスが無かったので、自身の属性を正確に審査してもらおうと、源泉徴収票と勤続先の名刺を同封した経緯が有ります。

投稿日時 2014/04/14 23:18

TOMSさん、こんばんは。
年収は参考情報として見ているはずですが、
勤務先と年齢、肩書き、勤続年数等で、おおよその年収は推測できます。
なので、年収は審査に影響を与えるのですが、
カード会社は勤務先や年齢、肩書き等も考慮して年収を想定していると思われます。
同じ会社で働くカード会員、似たようなカード会員のデータも参考にしていると思われます。


もちろん、クレヒスも審査で考慮しているはずです。
年収500万円未満でもJCBのクレヒスが長く良好な方は
JCB the CLASSを所持できていますね。


ただし、どうしてもカード利用額が年収に比例する部分が大きいので、
審査で年収が与える影響は大きいと思います。
その年収は、勤務先と年齢、肩書き、勤続年数等から推測しているはずです。

投稿日時 2014/04/14 22:54